理財計劃

時間:2021-06-27 09:40:42 計劃 我要投稿

【熱門】理財計劃3篇

  光陰的迅速,一眨眼就過去了,我們又將迎來新的喜悅、新的收獲,是時候抽出時間寫寫計劃了。什么樣的計劃才是有效的呢?以下是小編為大家收集的理財計劃3篇,僅供參考,大家一起來看看吧。

【熱門】理財計劃3篇

理財計劃 篇1

  又是一個春節(jié)來到,我坐在窗前,看著小區(qū)里熱鬧非凡的,心想:唉,每年的春節(jié)都毫無新意,不是放煙花,就是去走親戚,真是無聊透頂。我看著過年時拿到的壓歲錢,突然心血來潮,我為何不制定一份理財計劃,來好好利用這些壓歲錢呢?

  我拿起筆,可又無從下手,我該怎么寫這份理財計劃呢?我一手托著腦袋一手拿著筆,思考起來。突然,我想起六年級上冊教過的“百分數(shù)”,我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題,另一個問題又來困惱我了,我該拿這些錢做什么呢?嗯……對了,我可以把壓歲錢存入銀行,而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人,把一部分錢捐掉獻愛心。新學期到了,該買些學習用品,還可以拿一些做零花錢。我想完后,又數(shù)了數(shù)自己的壓歲錢,一共有15張,1500元。把50%存入銀行吧,50%是多少呢?1500×50%=750元,加上這750元,我的“小金庫”又添一筆錢。吧25%捐掉吧,1500×25%=375元。15%是這一學期的學習用品的經(jīng)費,是225元。最后的150元就當做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后,又工整地抄入A4紙:

  1、將壓歲錢的50%,也就是750元,存入銀行。

  2、將壓歲錢的25%,也就是375元,捐給慈善機構。

  3、將壓歲錢的15%,也就是225元,當做一學期學習用品的采購費。

  4、將壓歲錢的10%,也就是150元,作為一學期的零用錢。

  我滿意的看看自己制定的理財計劃,甜甜地笑了。

理財計劃 篇2

  投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學生活而和學習做重點介紹)。

  1大學期(4年)年齡(20~23歲)

  沒有經(jīng)濟基礎,應將手中的錢好好的運用,最好不要投資,可以選擇做兼職,但最重要的是儲蓄理財知識。

  ①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先

 、陉P注對賬單

  ③慎用信用卡

 、軐W習金融知識

 、菡J識理財工具

 、蘩碡斝枰冻

  一個核心思想即開源節(jié)流。

  目前自己談不上財務獨立,除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講,我認為自己的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質,同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學生投資理財方面要理性,不要盲目跟風,有閑置資金可以適當學習投資,但一定要注意風險。

  關注自己的對賬單,就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應集中管理,以便于分析,有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為,是否合理,能否改進;另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用,即產(chǎn)生成本,同時學習了解信用卡的計息方式,盡量避免不必要的支出。

  積極學習科學合理的投資理財知識,嘗試做一些小投資,股票、債券等,培養(yǎng)良好的理財習慣理財需要付出長期的'艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業(yè)或者獲得相應的學歷學位,都有利于大學生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業(yè),是保證理財資金的前提。

  2、單身期:參加工作到結婚前(2~5年)年齡(23~27歲)

  沒有太大的家庭負擔,精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作,打好基礎,在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資,目的是學習投資理財?shù)慕?jīng)驗。

  計劃:60%投資于風險大,長期回報高的股票,基金20%定期儲蓄,10%購買保險,10%活期儲蓄。

  3家庭形成期:結婚到孩子出生前(1~3年)年齡(27~30歲)

  家庭消費高峰期,為提高生活質量,需要支付較大的家庭建設費用,如高檔生活品,每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上,稍有累積后,選擇一些較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得高的回報。

  計劃:50%作定期儲蓄,15%留作活期儲蓄,35%投資股票,債券或保險。

  4家庭成長期:孩子出生到長大(12~18年)年齡(39~48歲)

  最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用,可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng)業(yè),如進行風險投資,購買保險偏重教育基金,父母自身保障。

  計劃:40%作定期儲蓄,30%投資房產(chǎn),以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險,10%活期儲蓄。

  5子女大學期:孩子上大學期間(4年)年齡(43~52歲)

  子女的教育費用,生活費用猛增,應把其作為理財重點,如還有剩余,可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗,發(fā)展投資事業(yè)。

  計劃:40%作定期儲蓄,40%用于銀行存款或國債10%用于醫(yī)療,保險健康10%作為活期儲蓄。

  6家庭成熟期:子女參加工作到退休(約15年)年齡(58~67歲)

  由于子女獨立,自己有工作能力,工作經(jīng)驗,此時經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài),家庭負擔減輕,因此,最合適積累財富,擴大投資,但由于已入老年,應選擇低風險投資方式,儲蓄一筆養(yǎng)老金,保險較穩(wěn)健,安全。雖回報低,但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

  計劃:50%股票或同類型基金40%用于定期,保險(偏重于養(yǎng)老,健康,重大疾病險)10%做為活期儲蓄。

  7退休后

  退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障,投資,花費較保守,最好不要進行新的投資,注重之前購買的養(yǎng)老保險等。

  計劃:40%投資于定期或債券40%活期儲蓄20%養(yǎng)老,醫(yī)療保險,如果儲備較多可嘗試投資黃金。

理財計劃 篇3

  一、家庭成員基本信息

  二、家庭基本財務狀況

  對家庭財務現(xiàn)狀進行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點。如果沒有健康的財務現(xiàn) 狀,則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財務報表,做出了各項結構圖的分析,具體如下

  家庭資產(chǎn)負債情況(單位 人民幣:萬元)

  每月收支狀況(單位 人民幣:元)

  全家保險狀況(單位 人民幣:萬元)

  收入預算表(預期年份20xx年)

  (一)資產(chǎn)負債表分析

  1 結構分析

  1) 資產(chǎn)項目分析

  流動資產(chǎn):200000 每月開支:9000

  每月開支*3=9000*3=27000

  說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

  2) 負債項目分析

  家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負債30萬

  家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

  凈資產(chǎn)為220萬 為正

  總結:從資產(chǎn)負債表的結構分析來看,家庭的資產(chǎn)負債是健康的

  2 比率分析

  1) 總資產(chǎn)負債率分析

  總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%

  這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,說明負債比例適宜,家庭有能力承擔。負債率比較低,債務壓力小,一般不會出現(xiàn)財務危機。

  2) 凈資產(chǎn)比率分析

  凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

  該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現(xiàn)目標的能力。隨著家庭的成長,這一比率應不斷提高,以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目標的能力低。 解決方式:增加投資資產(chǎn)

  3) 償付比率分析

  償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

  分析顯示該比率大于0.5,說明負債比例適宜,家庭有能力承擔。0.9523比較接近1,說明沒有充分利用信用額度。 解決方式:可以通過借款來優(yōu)化

  總結:通過以上分析可以看出,家庭財務狀況和收支情況相對穩(wěn)定,債務負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)結構單一,且儲蓄所占比率太高,整個家庭財產(chǎn)管理過于保守,影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外,家庭保障仍略顯不足,需要進一步加強。

  解決方式:盡快調整資產(chǎn)結構,適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資,以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標。

  (二)現(xiàn)金流量表分析

  現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析

  1) 收入結構分析

  工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

  工作收入高于理財收入,而且工作收入過高,應該增加理財收入 2) 支出結構分析

  信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析

  生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

  生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄

  2 比率分析

  1) 收支比率

  收支比率=支出/收入

  =69000/120000=0.575

  儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,說明支出小于收入,可以再進行投資

  2) 儲蓄比率分析

  儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

  儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。

  三、生命周期分析

  生命周期是一種非常有用的工具,標準的生命周期分析認為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而,真實的情況要微妙得多,給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會,同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。

  現(xiàn)在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期,所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經(jīng)逐漸減輕,理財重點是適當增加高風險高收益的投資,父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

  四、現(xiàn)金規(guī)劃

  1.準備一個私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去

  2.辦一張銀行卡,定期存取款項

  3.制定一個每月消費計劃,如果不嫌麻煩的話,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

  4.把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費(1000元),一份用做課余活動經(jīng)費(500元),還有一份可以用做應急經(jīng)費(500元),剩下的可以適時分配或存入銀行。

  5.減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸.

  6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,還要隨時對自己的資金了如指掌,確立理財目標。

  7.每月做一個理財計劃,列出哪些是應該買的,哪些是不必要花費的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要刪減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,是否和計劃相符,如超出計劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

  8.在做到以上幾點以后,如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,相應的你就可以多存一點錢轉入下個月,行成一個良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

  五、保險規(guī)劃 按保險標的分類

  人身保險:以人的生命和身體為投保對象,包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

  財產(chǎn)保險:以家庭財產(chǎn)為投保對象。

  責任保險:以被保險人的民事賠償責任為投保對象,包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。

  家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,父母的負擔較輕,儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金,適當進行多元化投資,降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。

  六、投資規(guī)劃

  從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,基金等證券品種,投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資,況且現(xiàn)在股市低迷,前景不明朗,所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置:債券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%. 具體配置如下表所示

  以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

  這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,雖然不是太高,但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當然,隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化,可以隨時調整資產(chǎn)組合,確保投資理財目標的實現(xiàn)

  七,理財觀念

  1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財習慣

  要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應該杜絕的。

  2.理財非生財,投資要謹慎

  也有大學生認為,理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今,大學生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生,在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候,別單純把它看作是“生財之道”,而應該更注重此行為對未來了解投資市場,積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入,可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習,多為自己武裝一些知識,認識更多的理財工具,從基礎入手,并要做好思想準備,考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力,長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資,而耽誤了正常的學習。

  3.能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

  常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上,任何一項能力都非天生俱有,耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通,也較有“理財意識”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,每個人都無法自免于個人理財責任之外。

  八、理財規(guī)劃結論

  正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財能力。

  生活需要規(guī)劃,財富需要打理,你不理財,財不理你

  大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學習理財?shù)狞S金期,有正確的理財觀念做指導,掌握必需的理財嘗試,養(yǎng)成良好的理財習慣,將受益終生。

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