理財方案

時間:2021-10-27 11:15:36 方案 我要投稿

理財方案六篇

  為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量,就不得不需要事先制定方案,方案是書面計劃,具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。怎樣寫方案才更能起到其作用呢?以下是小編幫大家整理的理財方案6篇,歡迎大家分享。

理財方案六篇

理財方案 篇1

  月收入3000元如何理財?首先根據(jù)日常的消費習慣,將生活必須花費的費用單獨計算出來,然后可以將剩下的部分,有選擇性的購買合適的理財產(chǎn)品。

  投資理財產(chǎn)品是多種多樣的,包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)。通常而言,投資理財總是有一定風險的,適合您的投資理財才是最好的。

  建議還是應該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

  月收入3000元投資理財要考慮的問題:

  1、明確理財目標,找出理財缺口合理制定目標,明確和目標的差距,同時兼顧短期及長期目標。

  2、自測風險承受度,合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風險承受能力確定資產(chǎn)配置組合,風險依次由小到大為:存款,銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金,股票。

  3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

  月收入3000,按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,一年2萬4,加上年終獎最多3W左右,月薪3000理財方案如下:

  1、每年定期存款12000,每月存1000。存5年的定期,零存整取那種建議放股份銀行,年利率3.3 %左右,大約5年后本息得6萬5左右。

  2、一年留8000千為活期,也是每月6百多,以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

  3、 一年用1萬元用來投資理財,每月800多元做定投,回報高點話定投基金股票,保守點定投黃金證券,推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了,就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,把你這5年的日常開銷掙回來了。

理財方案 篇2

  家庭狀況

  老張今年50歲,是一家國有公司經(jīng)理,妻子是一名中學教師,48歲,自有住房,老兩平均月收入6000元,每月家庭花銷在3000元左右,已有銀行活期和定期存款各10萬元,國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外,自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,未婚,生活開銷不需要家人負擔。

  目標:

  老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品,進行一定的投資,使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

  財務狀況分析:

  老張家庭具有一定的積蓄,月收入穩(wěn)定,且有相當盈余,生活負擔輕;但家庭風險保障不足,難以應付重大意外風險,除儲蓄與國債外并無其他投資,投資收益率偏低,資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

  理財建議

  1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障,萬一發(fā)生意外,可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面,社保醫(yī)療保障有限,只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費,難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險,或是購買兩全險(分紅性)。

  2、孩子結(jié)婚。預計孩子將于五年后成家,屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話,可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

  3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量,加上通貨膨脹的影響,預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元,另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低,老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元,可以保持1萬元活期存款當家庭預備金,其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右,10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債,防止資金因通貨膨脹而貶值。

理財方案 篇3

  許多老年人在理財上有自己的考慮,面對家庭多年的積蓄,他們渴望能通過投資獲得較高收益,理財專家建議,老年人家庭,風險承受能力越來越低,理財應首先考慮收益穩(wěn)妥,減輕風險性投資,避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

  今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后,拿出多年的積蓄30萬元專職炒股,先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來,股市大跌,股市泡沫被不斷擠出,致使資金僅剩20余萬元。最近,黃老先生正在檢討當前的投資策略,并思考自己的養(yǎng)老之道。

  許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷,他們不僅注重儲蓄,把每個月節(jié)余存入銀行,為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品,期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務銷營中心林巖說,老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全,以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強,非常注重投資理財方面的收益,將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長,退休養(yǎng)老的壓力越來越大,風險承受能力越來越低,所以理財思路應逐步趨向穩(wěn)健。

  理財專家林巖建議,老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配,降低投資風險。投資組合可定為:30%股票型基金(可作為獲取高收益的投資),40%國債儲蓄(作為老年養(yǎng)老資金的儲備),30%銀行存款(用于應急備用金)。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求,又可有效降低投資風險,使資金漸漸增值,并有助于老先生的身心健康,不至于承擔過大壓力。

理財方案 篇4

  家庭情況

  胡先生在某外資企業(yè)擔任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔任副總經(jīng)理,17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學,胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學的愿景。

  胡先生目前每月的工資收入有3萬元,太太每月工資1萬元,家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面,現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,基金約市值有100萬元,在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。

  理財目標分析

  胡先生家庭目前年度總收入68萬元,每月支出2.5萬元,加上年末旅游等消費10萬元,年度總支出約40萬元,家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,房產(chǎn)300萬元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時間積累更多財富,實現(xiàn)近期和遠期的理財目標。

  近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間,據(jù)胡先生了解,如果沒有獎學金,每年的學費、生活費用大概要3萬多美元,4年總計12萬美元,按照目前匯率6.362計算,折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一,胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由于留學費用并不需要一次支付,因此20萬元的流動資金,再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,完全可以支付兒子的留學費用。

  胡先生另一個理財目標是養(yǎng)老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學家的一個觀點,認為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,讓他很不踏實。其實,所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,在此基礎上,每年可結(jié)余28萬元追加投資,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時,可擁有500多萬元金融資產(chǎn),加上社保支付的養(yǎng)老金,應該說可以養(yǎng)老無憂。

  理財規(guī)劃及建議

  家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款

  胡先生家庭收入頗豐,凈資產(chǎn)儲備較高,經(jīng)濟基礎良好,但從另一方面來看,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下:

  以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹<彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費,也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用,贖回通常是T+1天到賬,是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,要遠高于活期存款利息。

  長期定投:債基收益更穩(wěn)定

  每年的結(jié)余資金可參與基金定投,但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,考慮長期利得。

  目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金與股市高度相關,對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關專業(yè)知識的人,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,如投資債券或債券型基金,也可在低位時購買黃金,用于養(yǎng)老。

  債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大,尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),降息通道仍將持續(xù),債券基金投資進入一個黃金時期。

  另外,在追求穩(wěn)定收益的同時,也可適當參與黃金等貴金屬的投資,現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,黃金投資時,也需要注意風險,切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

  各國本科留學費用知多少?

  近年來,在高考后選擇出國留學的國內(nèi)學生越來越多。進入20xx年以來,盡管各國留學費用漲聲一片,但依舊難擋中國學生出國留學的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。

  美國:四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面,以商學院、法學院、醫(yī)學院等為最高。地區(qū)之間的生活標準也存在著差異性,一般生活費和其他雜費在6000-15000美元之間。

  英國:三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間,名校的學費還要略高于普通學校。

  加拿大:四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬-14萬元人民幣,生活費約為7萬元人民幣。

  澳大利亞:四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學生打工,所以部分學生通過打工可以貼補生活。

  日本:讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等,因此,第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬-7萬元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

  出國留學是家庭的一個重大投資,要從孩子的學業(yè)基礎和相關專業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判,不贊成為盲目地留學而留學。

理財方案 篇5

  一、家庭很富裕

  李女士29歲,在職研究生,與朋友合伙開了一家公司,每月可分紅3、4萬元,但不穩(wěn)定;先生30歲,工作較穩(wěn)定,年收入10萬元;他們的寶寶已經(jīng)兩個月大。

  夫婦倆現(xiàn)有小套房一套,貸款總額11萬元,還有11年還清貸款,等額月還825元;另有70平方米期房一套,貸了12萬元,期限15年,等本平均月還1197元,兩年后交付,并準備自住。

  購有50萬元貨幣基金,分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房,估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金,廣發(fā)聚富1700元,南方穩(wěn)健1300元,這筆錢準備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保,但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元,年繳保費2380元,意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元;先生購有中國人壽的康恒險10份,年繳保費3400元,意外險30萬元;另給婆婆購了大病險8萬元,年繳保費4520元。

  家庭年日常生活支出大概在6萬元,資助父母1萬元,其他1萬元,合計8萬元。

  現(xiàn)在,兩口子想理財,但不知如何辦:買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化?兩年后期房交付,如果自住要裝修,大概需要多少錢?現(xiàn)有的小套房是1988年建成的,出售比較難。如將來出租的話,是否需要先把貸款還清?因有了寶寶,自己的意外險是否需要增加,大病險只保10種大病,是否需要增加?寶寶的健康險如何買?其他方面是否需要調(diào)整?

  二、余款很多

  李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅,雖然不穩(wěn)定,但一年至少也有30萬元左右的收入,加上其先生10萬元的固定年收入,整個家庭的年收入在40萬元上下,屬于中高收入階層。

  相對于如此高的年收入來講,每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右,顯得游刃有余。

  除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右,以及每年投資于開放式基金的3.6萬元,每年還可結(jié)余約24.9萬元。

  因此,李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

  三、增加投資

  買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看,其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金,資產(chǎn)流動性很強,收益率也較穩(wěn)定。

  從歷史表現(xiàn)看,李女士持有的兩只貨幣基金(南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利)整體收益都不錯,平均收益率都保持在2%以上,而且,每月追加投資的兩只其他開放式基金(廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)。┢骄晔找媛试7%和4.5%。可以說,夫婦倆不但具有極強的理財意識,還獨具投資眼力,長期投資應該能獲得較好的收益。

  同時,因貨幣基金持有50萬元之多,每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金,投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸,可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的.影響,信托產(chǎn)品已在增加,但風險尚未見放大?煽紤]把這部分資產(chǎn)的50%~60%投資信托產(chǎn)品,一般可獲得5%~6%的年收益率。

  提前還款購買信托產(chǎn)品后,剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡,但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右,資金仍顯寬裕,可考慮全部提前還款,節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后,由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性,以后的資金積累,可以存入專用賬戶,用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風險后的緊急備用金。

  出租小套房小套房出租是上選。一般來說,出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款,銀行均能出具,一年出一次。當然,如果提前全額還款,就省卻了這個麻煩,可自由處置。

  新房子的裝修費用因人而異,檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計(不包含家具、家電等的費用)。

  四、部分險種需加強

  從提供的材料看,李女士一家年收入約40萬元,支出約8萬元,其中,保險理財支出10300元。另外,購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品,擁有現(xiàn)房和期房各一套,每月還定期投資開放式基金?梢,李女士頗具理財投資意識,各項資產(chǎn)搭配比較合理。

  隨著收入水平的提高,李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度,尤其是健康險所覆蓋的大病種類,應當增加。另外,寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財?shù)闹攸c。

  先生可追加10萬元的常青樹組合保險(25種大病險)附加10萬元意外險(30年),年繳3278.69元;李女士本人可增加15萬元無憂果(28種大。└郊30萬元意外險(30年)年繳5908.59元;寶寶可投保5萬元的富貴竹(三年一次的返回和25種大病險保險)(20年)年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務正處于穩(wěn)健增長期,這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障(女性28種、男性25種),幫助規(guī)避健康和意外風險。另外,在享受保險公司經(jīng)營利潤(分紅)的同時,還可獲得患病后享受豁免保費的權(quán)利。

理財方案 篇6

  人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業(yè)的離休干部,老伴5年前去逝了,現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼,并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問,定期到企業(yè)進行技術(shù)指導,該企業(yè)每月支付顧問費1500元。

  江老現(xiàn)有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費20xx元,資助希望工程孩子的生活費和學費800元,其他支出200元。

  雖然江老的年紀已大,但因為是離休干部,所以不必為今后的醫(yī)療費擔心。江老月收入不低,月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子,所以江老準備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。

  老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,那么應該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證,以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

  現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學,明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。

  目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負擔,另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

  合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主,如果選擇了風險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,而且還要有較強的資金駕御能夠。

  對于江老來說,還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。

  建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。

  從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強,基本不存在償付風險,但從收益的角度來分析,收益固定且風險較低,這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資群體。

  此外,還需要有適當?shù)幕钇趦π畲婵,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄周期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,每次旅游消費1000元左右。

  另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護理,應該聘任一名家庭醫(yī)生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。

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