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本人想買保險(xiǎn),征集規(guī)劃方案
個(gè)人情況：女，35歲，單身且短期內(nèi)無(wú)結(jié)婚計(jì)劃，企業(yè)管理人員。稅后年收入20萬(wàn)。年生活等各項(xiàng)支出約6萬(wàn)。有住房。無(wú)購(gòu)車打算。承擔(dān)媽媽全部生活和醫(yī)療費(fèi)用，費(fèi)用含在前述6萬(wàn)費(fèi)用中，媽媽本人無(wú)收入。目前已有單位買的基本社�！，F(xiàn)打算買商業(yè)保險(xiǎn)解決：1，個(gè)人保障2，養(yǎng)老投資3，理想希望是十年內(nèi)可退休。希望有五年以上資歷的保險(xiǎn)從業(yè)人員幫助做規(guī)劃。對(duì)合適的方案，我會(huì)與你聯(lián)絡(luò)。 樓主：bluesky1999在2011-03-12 18：38寫道：個(gè)人情況：女，35歲，單身且短期內(nèi)無(wú)結(jié)婚計(jì)劃，企業(yè)管理人員。稅后年收入20萬(wàn)。年生活等各項(xiàng)支出約6萬(wàn)。有住房。無(wú)購(gòu)車打算。承擔(dān)媽媽全部生活和醫(yī)療費(fèi)用，費(fèi)用含在前述6萬(wàn)費(fèi)用中，媽媽本人無(wú)收入。目前已有單位買的基本社�！，F(xiàn)打算買商業(yè)保險(xiǎn)解決：1，個(gè)人保障2，養(yǎng)老投資3，理想希望是十年內(nèi)可退休。希望有五年以上資歷的保險(xiǎn)從業(yè)人員幫助做規(guī)劃。對(duì)合適的方案，我會(huì)與你聯(lián)絡(luò)�；貥侵鞣謨刹糠只卮鹉膯�(wèn)題1.個(gè)人保障.建議您考慮以下幾類險(xiǎn)種定期壽險(xiǎn)-看到您說(shuō)媽媽沒(méi)有收入來(lái)源.那么她的生活費(fèi)用完全要靠您來(lái)支付.所以投保高額定壽是必須的；重大疾病-這個(gè)不解釋了.代理人已經(jīng)說(shuō)的很多了.我想您也能明白；意外保險(xiǎn)-這個(gè)也沒(méi)什么可解釋的.也同樣建議您把額度做的相對(duì)高一些；個(gè)人建議上述三類險(xiǎn)種全部選擇消費(fèi)型的.以節(jié)省保費(fèi)開(kāi)支.省出更多資金用于養(yǎng)老計(jì)劃；2.養(yǎng)老年金.看您提到打算45歲退休.從產(chǎn)品功能上來(lái)看是可以實(shí)現(xiàn)的.但是您可能要為此多支付一些保險(xiǎn)費(fèi).畢竟.領(lǐng)錢越做交費(fèi)越多.關(guān)于目前市場(chǎng)上現(xiàn)行的養(yǎng)老金形態(tài)在此做簡(jiǎn)單說(shuō)明--a.持續(xù)領(lǐng)取型.按照您的計(jì)算從45歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金.領(lǐng)到死為止；b.保證領(lǐng)取型：您可以選擇保證領(lǐng)取10年.也可以選擇保證領(lǐng)取20年.如果不到20年身故.由您的受益人繼續(xù)把余下的錢繼續(xù)領(lǐng)完；c.兩全分紅保險(xiǎn)替代養(yǎng)老年金：從您投保的第二個(gè)保單年度(或者第N個(gè))開(kāi)始領(lǐng)錢.一直到合同滿期為止.當(dāng)然這個(gè)的預(yù)算是最大的.且整體收益并不很好.建議備選；您可以根據(jù)自己的需求選擇產(chǎn)品類型.在這里只做兩點(diǎn)小的提示.如果您的經(jīng)濟(jì)條件允許,可以盡量選擇交費(fèi)期比較短的方式投保.對(duì)于養(yǎng)老年金來(lái)說(shuō),交費(fèi)期間越短,保費(fèi)支出越大.現(xiàn)金價(jià)值也越高.自然分紅收益更可觀；購(gòu)買年金保險(xiǎn).建議您重點(diǎn)關(guān)注合同約定的確定領(lǐng)取部分.分紅數(shù)據(jù)只能作為您參考的備選項(xiàng),另外,個(gè)人建議,對(duì)于合同內(nèi)沒(méi)有明確說(shuō)明保證領(lǐng)取的產(chǎn)品,例如萬(wàn)能投連,建議您不要考慮,畢竟,一件確定的事情不能用一筆不確定的資金來(lái)支付；先說(shuō)這些吧.祝好由樓主的情況，我想到了一個(gè)問(wèn)題，就是結(jié)婚率和保險(xiǎn)的關(guān)系。比較基礎(chǔ)的思路是，由于結(jié)婚，尤其是產(chǎn)出了小孩，增加了雙方的責(zé)任，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)需求是基于責(zé)任的，所以結(jié)婚率高的國(guó)家理論上投保率和保額都會(huì)高一些，反之則低�；氐秸}，樓主應(yīng)該先考慮完善自身保障，至于養(yǎng)老，個(gè)人不建議完全通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)做，當(dāng)然保險(xiǎn)可以做一部分。先說(shuō)明一點(diǎn)：我沒(méi)有五年以上的保險(xiǎn)資歷。我的觀點(diǎn)是：第一：因?yàn)槟闶菃紊淼模ㄗh你應(yīng)該先為自己投一份終身的重疾險(xiǎn)，推薦：新華的健康福星或者福壽安康，第二：因?yàn)槟闵嫌欣�，你必須為自己投保一份高保額的意外險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，你可以了解新華的吉祥如意，第三：因?yàn)槟阋呀?jīng)有社保了，建議你考慮兩全保險(xiǎn)，你可以考慮新華的尊享人生或者好利年年你好！平安新出的逸享人生比較適合你：1首先保障方面全面，特點(diǎn)不交費(fèi)保障不變，2針對(duì)養(yǎng)老而出，55-60-65歲自己決定什么是后領(lǐng)取，每年遞增，保證領(lǐng)取到85歲到期返還所交保費(fèi)！3交費(fèi)時(shí)間不限1年-10年自己決定！自己多照顧點(diǎn)自己，你媽很幸福！樓主提出的理財(cái)要求顯然不能用單家保險(xiǎn)公司的一款產(chǎn)品完成，養(yǎng)老金規(guī)劃保險(xiǎn)不是唯一方式，可根據(jù)自身情況選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品組合規(guī)劃，具體保險(xiǎn)方案還需要結(jié)合您的具體情況進(jìn)一步溝通制訂。還是朱大波的話實(shí)在些樓主對(duì)于未來(lái)的期望，已經(jīng)不是在保險(xiǎn)范圍內(nèi)可以力所能及之事。在算賬之前，必須要預(yù)設(shè)幾個(gè)合理的前提假設(shè)，否則做養(yǎng)老規(guī)劃就是無(wú)的放矢：1)通脹率=貼現(xiàn)率=投資收益率：3.5%，均屬于偏保守假設(shè)；2)各人終老年齡85歲，樓主未提到母親的年齡，現(xiàn)假設(shè)為60歲；3)假設(shè)樓主母親終老之后，家庭年支出減少1/3，即年生活支出降低到現(xiàn)值4萬(wàn)元；4)樓主退休后依然保持原生活水平不變；5)暫不對(duì)樓主是否結(jié)婚予以考慮，僅計(jì)算母女二人的養(yǎng)老生活費(fèi)用。下面開(kāi)始算賬：老母健在時(shí)的家庭支出需求折現(xiàn)值：102萬(wàn)；老母去世后的家庭支出需求折現(xiàn)值：68萬(wàn)；也就是說(shuō)，在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)，樓主未來(lái)50年的家庭支出總和為170萬(wàn)(折現(xiàn)值)。而樓主繼續(xù)工作10年的收入折現(xiàn)值為166萬(wàn)，這就意味著，樓主僅僅靠工作就基本可以滿足今后所有的基本生活支出了，而且不需要搞什么高風(fēng)險(xiǎn)的投資，年化收益率不低于3.5%即可完成任務(wù)，靠銀行儲(chǔ)蓄就歐了。但同時(shí)問(wèn)題也來(lái)了，如何保證這10年可以穩(wěn)定的獲得現(xiàn)金流入?第一當(dāng)然是要保住工作；第二就是母女倆要保持健康，這期間不要出現(xiàn)導(dǎo)致現(xiàn)金流入中斷或者被迫支出大筆醫(yī)療費(fèi)用的情況。那么這第二個(gè)環(huán)節(jié)，才是保險(xiǎn)可以發(fā)揮獨(dú)特作用的天地。在保險(xiǎn)配置方面，樓主的母親出于年齡因素，已沒(méi)有合適的保險(xiǎn)可供選擇，意外險(xiǎn)神馬的也不過(guò)是聊勝于無(wú)而已，不是考慮重點(diǎn)；重點(diǎn)還是樓主自己，你的人力資源成本決定了你必須要有足夠的定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，以及重疾險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)50萬(wàn)、意外險(xiǎn)100萬(wàn)、重疾險(xiǎn)30萬(wàn)都還是起步價(jià)而已。另外，為了應(yīng)對(duì)更多的意外支出，必須要加大當(dāng)前的投資收益率，3.5%是個(gè)底線，如果能達(dá)到年化收益7-8%，則未來(lái)的養(yǎng)老和醫(yī)療問(wèn)題就全都不用再操心了。具體的投資配置，那就是保險(xiǎn)之外的話題了，就此打住。不了解詳細(xì)的情況，就給做計(jì)劃。不太合乎實(shí)際啊。樓主：bluesky1999在2011-03-12 18：38寫道：個(gè)人情況：女，35歲，單身且短期內(nèi)無(wú)結(jié)婚計(jì)劃，企業(yè)管理人員。稅后年收入20萬(wàn)。年生活等各項(xiàng)支出約6萬(wàn)。有住房。無(wú)購(gòu)車打算。承擔(dān)媽媽全部生活和醫(yī)療費(fèi)用，費(fèi)用含在前述6萬(wàn)費(fèi)用中，媽媽本人無(wú)收入。目前已有單位買的基本社�！，F(xiàn)打算買商業(yè)保險(xiǎn)解決：1，個(gè)人保障2，養(yǎng)老投資3，理想希望是十年內(nèi)可退休。希望有五年以上資歷的保險(xiǎn)從業(yè)人員幫助做規(guī)劃。對(duì)合適的方案，我會(huì)與你聯(lián)絡(luò)。想法不錯(cuò)，建議先補(bǔ)充重疾、壽險(xiǎn)、住院津貼、意外，然后再考慮養(yǎng)老投資。您好！建議做好基礎(chǔ)保障：意外、壽險(xiǎn)、重疾，理由大家已經(jīng)說(shuō)了很多就不多說(shuō)了。住院津貼您的情況可以也做一些。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，可以有很多途徑，保險(xiǎn)途徑建議用投資連接保險(xiǎn)，這樣家庭有急用錢可以靈活支取，收益也很可觀，雖然伴隨少許風(fēng)險(xiǎn)，但是收益與風(fēng)險(xiǎn)往往是正相關(guān)的，大環(huán)境比較好。我是北京代理人，有疑問(wèn)隨時(shí)交流，QQ、MSN、MAIL、電話等均可。祝：健康富貴！【本人想買保險(xiǎn),征集規(guī)劃方案】相關(guān)文章：
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