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財務(wù)工作操作規(guī)程
財務(wù)工作操作規(guī)程第一章代理行關(guān)系的建立
第一條代理行關(guān)系的定義
在國際金融業(yè)務(wù)中，銀行與銀行之間的委托與被委托關(guān)系即為代理行關(guān)系。
第二條雙方表明建立代理關(guān)系的意向
根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，有必要建立代理關(guān)系時，雙方可通過信函、電傳、電報、電話、會談等方式表明建立代理關(guān)系的意向。
第三條代理行協(xié)議的主要內(nèi)容
代理行協(xié)議文本一式兩份，主要內(nèi)容有
1.雙方銀行名稱、地址等。
2.控制文件的交換及使用方式。
3.交易貨幣及開立帳戶。
4.雙方國際結(jié)算業(yè)務(wù)的處理方式。
5.雙方銀行的索匯路線。
第四條代理行協(xié)議的簽署
雙方銀行可通過以下方式建立代理行關(guān)系：
1.雙方正式簽署代理行協(xié)議。
2.郵簽：一方銀行先簽協(xié)議文本一式兩份，然后郵寄給對方銀行簽好后，保留一份，寄回對方一份。
3.電傳：雙方銀行為迅速辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)，交換控制文件后，也可以電傳方式相互確認(rèn)建立代理關(guān)系。
4.信函：一方銀行可以信函方式表達(dá)建立代理行關(guān)系意向，對方可以信函方式表明同意，然后交換控制文件。
第五條代理行協(xié)議的修改與代理關(guān)系的終止
協(xié)議雙方可以電傳、信函等方式修改代理行地址、電傳、電話、索匯路線及國際結(jié)算中一些具體細(xì)節(jié)，并以密押或有權(quán)簽字人簽署的文件確立;或雙方簽署新的協(xié)議取代舊協(xié)議。
因協(xié)議雙方自身原因(合并、分立及破產(chǎn)等)或其它原因，任何一方提出終止代理關(guān)系的書面要求，代理行關(guān)系即告終止。
第六條控制文件的交換與使用
控制文件(ControlDocuments)是指密押(TestKey)、印鑒(SpecimenSignatures)和費率表(TermsandConditions)。
密押是銀行之間事先約定的，在發(fā)送電報時由發(fā)電行在電文內(nèi)加注的押碼，經(jīng)收電行查核相符，即可確認(rèn)電報的真實性。建立密押關(guān)系可由一方銀行寄送密押給對方銀行，約定雙方共同使用，即共用他押或共用我押;也可由雙方銀行互換密押，各自使用自己的密押，即各用各押。
印鑒是銀行有權(quán)簽字人的'簽字樣本。
費率表是銀行承辦各項業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)。費率表由雙方銀行相互交換。對方來委業(yè)務(wù)，按我方費率表收費，我方去委業(yè)務(wù)，按對方費率表收費。
第二章帳戶的開立與管理
第七條外匯帳戶的種類
外匯帳戶是指我行在國外銀行、港澳地區(qū)銀行和我國國內(nèi)銀行開立的各種外匯幣種帳戶。
外匯帳戶分為往來帳戶、投資帳戶和專用帳戶三種。往來帳戶主要用于一般的資金收付和頭寸撥轉(zhuǎn)，往來帳戶分計息和不計息兩種。投資帳戶為生息帳戶，利息按一定期限自動轉(zhuǎn)為本金。專用帳戶是為特定用途開立的帳戶。
第八條開立外匯帳戶的目的
開立外匯帳戶的目的，主要是為將我行的各種幣種的外匯資金存入發(fā)行該幣種的國家;實現(xiàn)某幣種直接地參與當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，減少中介環(huán)節(jié)和資金在途時間，實現(xiàn)我行與該行之間的業(yè)務(wù)往來和款項劃撥。
第九條開立外匯帳戶的原則
1.開立外匯帳戶由國際金融局提出，由主管外匯業(yè)務(wù)的行長批準(zhǔn)。
2.選擇信件好、業(yè)務(wù)有保證的國際性大銀行。
3.開立所在國本幣帳戶。
4.為分散風(fēng)險，同一幣種宜有備用帳戶。
5.根據(jù)業(yè)務(wù)量大小及客戶分布，確定帳戶行的區(qū)域分布。
6.要考慮是否有利于我行現(xiàn)在或者將來的業(yè)務(wù)發(fā)展。
7.有無政治風(fēng)險。
8.與我行有無訴訟。
9.該行在本國所處的地位。
10.根據(jù)我行業(yè)務(wù)規(guī)模及帳戶成本，考查開立帳戶的必要性。
第十條開立帳戶的條件
開立外匯帳戶，應(yīng)就以下內(nèi)容同境外銀行達(dá)成一致：
1.帳戶的性質(zhì)：往來帳戶或投資帳戶。
2.鋪底資金：業(yè)務(wù)量小時，一般無鋪底資金，采用逐筆付費及時調(diào)動頭寸;業(yè)務(wù)量大時，則要與對方協(xié)商確定具體鋪底資金額度。
3.存款利率及自動投資利率。
4.頭寸的調(diào)撥方法。
5.撥款單位：指從往來帳戶轉(zhuǎn)到投資帳戶的最低轉(zhuǎn)帳額度。
6.透支利息與透支額度：一般應(yīng)要求對方以同業(yè)對待，確定日間和隔夜的透支利率及透支額度。
7.對帳單種類：即SWIFT、TELEX、FAX、航郵對帳單。
8.報單種類：報單的方式分SWIFT、TELEX、FAX、航郵。
9.費用標(biāo)準(zhǔn)：包括業(yè)務(wù)收費和帳戶維持費。
10.查詢：明確查詢責(zé)任和收費方法。
11.付款指令截止時間。
第三章對境外代理行業(yè)務(wù)的考核
第十一條考核的目的
對代理行代理業(yè)務(wù)的考核是對代理行一定時間內(nèi)的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行的階段性評價。通過考核可使雙方進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)相互交往，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
第十二條考核的范圍
1.業(yè)務(wù)量的考核
2.帳戶業(yè)務(wù)情況的考核
3.特殊業(yè)務(wù)情況的考核
4.雙方往來等情況的考核
第十三條考核的具體內(nèi)容
1.帳戶性質(zhì)：根據(jù)往來帳戶、投資帳戶和專用帳戶的不同性質(zhì)和要求進(jìn)行考核。
2.鋪底資金：根據(jù)往來業(yè)務(wù)情況，考查鋪底資金是否合適，是否對我方不利，否則要協(xié)商對方進(jìn)行調(diào)整。
3.費用及標(biāo)準(zhǔn)：主要考核代理行收費是否合理，收費標(biāo)準(zhǔn)是否偏高。
4.存款利率：考查帳戶是否計息及其標(biāo)準(zhǔn)，并與同業(yè)情況進(jìn)行比較，是否有對我方不利的情況。
5.貸方利率：考查貸方利率及標(biāo)準(zhǔn)與同業(yè)比較，是否對我方有不利情況。
6.透支利率：考查透支利率及標(biāo)準(zhǔn)，并與同業(yè)比較，是否存在對我方不利情況。
7.報單頻率和種類：考查報單是否及時，報單種類是否方便我行業(yè)務(wù)。
8.當(dāng)日起息截止時間，考查是否有利于我行收、付款，盡量避免時間差過長。
9.透支便利及額度：考查是否為我行提供透支便利，其額度是否方便我行業(yè)務(wù)。
10.帳戶余額管理：考查帳戶余額的處理，是否有息等。
11.自動投資業(yè)務(wù)：考查是否提供有自動投資業(yè)務(wù)，起點金額大小，是否將帳戶余額控制在最校
12.對提供的其它業(yè)務(wù)進(jìn)行考核。
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