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銀行客戶經理實習報告
在生活中，報告對我們來說并不陌生，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。在寫之前，可以先參考范文，下面是小編為大家整理的銀行客戶經理實習報告，歡迎閱讀與收藏。
銀行客戶經理實習報告1
一、實習單位簡介：
1、1關于上海農商銀行
至20xx年4月底，全行注冊資本為50億元人民幣，營業(yè)網點近350家，員工總數(shù)超過5000人。截至20xx年末，上海農商銀行總資產約2800億元，各項存款余額已超2200億元。至20xx年底，各項貸款余額1186、15億元，實現(xiàn)撥備前利潤28、05億元。
據(jù)英國《銀行家》雜志統(tǒng)計，按一級資本排序，在20xx年度全球1000家大銀行中，上海農商銀行排名第235名；在國內所有入圍銀行中，排名第19名。
上海農商銀行以“建設成為公司治理完善、機構布局合理、業(yè)務功能齊全，資本充足、管理精細、風險可控、業(yè)績優(yōu)良的區(qū)域性便民銀行”為戰(zhàn)略目標，堅持以“三農”、中小企業(yè)和社區(qū)居民作為主要客戶群體，發(fā)揮特色優(yōu)勢，調結構促發(fā)展，防風險嚴管理，抓服務樹形象，強基礎推改革，全面提升經營管理水平和市場競爭力，努力把自身建設成為一家服務大眾、貼心周到的便民銀行。
1、2服務社區(qū)居民，踐行“便捷服務心體驗”
上海農商銀行致力于向社區(qū)居民提供便捷、便利、貼身、貼心的金融服務。推出的金融便利店是一種創(chuàng)新的金融服務網點，它把自助機具與人工服務相結合，功能涵蓋了四位一體的自助銀行、個貸服務中心、個人理財中心和業(yè)務營銷中心。如今，金融便利店附近的社區(qū)居民除可24小時享受自助服務外，還可在下班后獲得錯時、延時金融服務。
上海農商銀行推出的“鑫意理財”系列理財產品，至今保持了“各類各期產品收益實現(xiàn)率100%、客戶投訴率為零”的記錄，并在全國“金貝獎20xx年度金融理財產品評選”中榮獲了“銀行理財——年度銀行理財成長獎”。依據(jù)西南財經大學信托與理財研究所的統(tǒng)計報告：截至20xx年12月，上海農商銀行理財綜合能力排名從20xx年4月的第33位上升了10位，躍居第23位的水平。
“二手房買賣直通車”業(yè)務是上海農商銀行大力探索個人住房貸款經營模式的創(chuàng)新之舉，它保證了可靠的房屋來源，安全的資金交易，合法便捷的手續(xù)，提供省錢、省時、省力的房屋買賣服務平臺。
近期，隨著中心城區(qū)靜安支行、盧灣支行的相繼開業(yè)，上海農商銀行加快了調整網點布局、完善服務網絡的步伐，這是對全行“做強郊區(qū)、拓展城區(qū)、立足上海、輻射周邊”市場定位的有力推進和全面實施，也是進一步配合各區(qū)域社會和經濟發(fā)展規(guī)劃，為客戶提供更為完善、便利的服務網絡的重要舉措。
1、3上海農商銀行的業(yè)務
商業(yè)銀行業(yè)務是上海農商銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務。
1）公司金融業(yè)務
公司金融業(yè)務為上海農商銀行業(yè)務利潤的主要來源。包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、金融機構業(yè)務、國際結算及貿易融資業(yè)務、其他公司金融業(yè)務。
2）產品服務創(chuàng)新
上海農商銀行配合公司客戶最新業(yè)務需求，組合和創(chuàng)新公司金融產品；加大與金融同業(yè)的產品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產的轉讓業(yè)務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類。
3）個人金融業(yè)務
個人金融業(yè)務為上海農商銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。包括儲蓄存款業(yè)務、個人貸款業(yè)務、個人中間業(yè)務、“中銀理財”服務、私人銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、渠道建設。
4）產品服務創(chuàng)新
依托全球服務網絡和多元化服務平臺，上海農商銀行為客戶提供全方位金融服務，持續(xù)創(chuàng)新推出本外幣理財新產品。繼續(xù)推動海外財寶管理專柜業(yè)務，為客戶跨境資產配置提供了便利。
5）金融市場業(yè)務
上海農商銀行金融市場業(yè)務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等。上海農商銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業(yè)務。
6）產品服務創(chuàng)新
新產品的設計與報價能力是上海農商銀行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。上海農商銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。
二、實習目的：
�。ㄒ唬┝私庹J識金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)的各種知識，豐富知識水平。
�。ǘ╁憻捵约旱墓ぷ鲗嵺`能力，提升自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神，培養(yǎng)崗位適應性。
�。ㄈ┰黾由鐣啔v，拓展人脈資源，完成實習規(guī)劃。
�。ㄋ模⿲嵙暺陂g保持與單位領導員工的良好關系，通過自身實習表現(xiàn)給用人單位留下良好印象，爭取校招綠色通道或者單位留用意向。
三、實習崗位及工作內容：
實習崗位：
個人金融部銀行卡助理營業(yè)部大堂經理助理
工作內容：
個人金融部銀行卡助理：
1、通過學習部門信用卡業(yè)務相關知識，掌握相關辦公操作流程，了解部門對公和對私業(yè)務的具體操作，引導客戶辦理具體業(yè)務。
2、整理歸檔客戶信用卡檔案，實現(xiàn)客戶資料的保密工作，協(xié)助部門完成客戶個人及企業(yè)貸款的辦理及貸后的跟蹤核查和不良貸款催收工作。
3、協(xié)助完成部門全轄員工的績效考核報告及數(shù)據(jù)錄入工作。
4、協(xié)助部門完成月度工作報告，進行相關表格數(shù)據(jù)的格式調整，在部門工作繁雜時負責部門業(yè)務通訊的轉接工作。
營業(yè)部大堂經理助理：
1、學習銀行前臺的各項工作以及銀行的各項理財產品、擔保貸款業(yè)務、銀行卡、信用卡的各種詳細情況，協(xié)助大堂經理處理銀行各項日常工作。必要時協(xié)助柜臺和理財經理處理銀行客戶數(shù)據(jù)與對客戶進行及時回訪。因為是男性職員，同時也擔當銀行的日常安保工作，當然只限于維持大堂秩序。
2、協(xié)助大堂經理處理銀行大堂事宜，如引導客戶，為客戶介紹理財產品，解決客戶與銀行相關的問題。參與銀行廳堂銷售的各項布置與客戶營銷。
3、協(xié)助柜臺工作，指引客戶填寫各種表格回單，關心柜臺疏導客戶。進行銀行高端產品對VIP客戶的針對性推廣等。
4、協(xié)助理財經理處理銀行客戶數(shù)據(jù)，主要完成客戶購買理財產品或者辦理各種功能性銀行卡后的數(shù)據(jù)錄入和數(shù)據(jù)分類工作。
5、客戶回訪工作，主要在客戶購買理財產品成功之后電話告知客戶做一個繼續(xù)追蹤，以及在理財產品推出之前協(xié)助告知一些重要客戶，或者給陌生客戶做電話訪問工作，宣傳理財產品等。
四、具體實習內容：
學習相對應理論基礎知識及銀行相關各種文件，學習了柜面操作基本知識以及人民銀行下發(fā)的各種文件。大堂經理助理是連接客戶、柜面人員、客戶經理的紐帶，因此首先就得學習柜面的相關知識，才能更好的解答客戶問題，引導客戶辦理相關業(yè)務，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提升整體服務效率。柜面相關知識主要有五大多數(shù)：對公業(yè)務，，對私業(yè)務，聯(lián)行業(yè)務，授信業(yè)務，公共業(yè)務。其中具體包括對憑證及相關傳票、操作流程、交易代碼的學習。在學習的過程中，要非常用心，因為這些知識點既散又細，而且對于一位銀行服務人員特別是柜員來說，任何一點細小的規(guī)定假如操作失誤就可能釀成不可估量的后果。同時還要學習人民銀行下達的相關文件，結合商業(yè)銀行的內部規(guī)定變動了解銀行改革的方向和動態(tài)。只有全面了解了這些文件規(guī)定，才能樹立更強的服務意識和競爭意識，以優(yōu)質的服務讓顧客滿意，以強勁的競爭力為銀行爭取更大的生存空間。
學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則，成天與客戶打交道的經理，代表著企業(yè)的形象與信譽，所以一切都要謹小慎微。要做好大堂經理助理的工作就必須做到以下幾個方面：干練，穩(wěn)重，自信，親和。對顧客的需求要能夠迅速作出反應，對大堂里出現(xiàn)的不同問題要能夠表現(xiàn)出遇事不慌的心態(tài)，機智的'處理并解決出現(xiàn)的狀況，作為一個大堂經理要能夠以低姿態(tài)友善地與客戶溝通、交流，但也不能唯唯諾諾，在任何時刻我們都應該對自己充滿信心。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较颍辉诳蛻粲龅嚼щy時，我們施予援手；當客戶不解時，我們耐心解釋；當客戶不滿時，我們及時安撫。隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶的信賴。讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。營業(yè)中的禮儀主要有四大內容：（1）解答客戶問題。（2）營業(yè)中分流客戶。（3）維護大堂秩序。（4）適當理財產品的營銷。所以，作為一名大堂經理要有豐富的知識，隨機應變的能力，以及善于營銷的口才。
五、實習心得與體會：
經過這次畢業(yè)實習，使作為新入社會大學生的我更加深刻地認識了社會，熟悉了工作崗位和工作要求，端正了工作態(tài)度。與此同時，在兩個多月的工作相處中，與同事們培養(yǎng)了深刻地友誼，拓展了人脈，培養(yǎng)了禮儀，從而拓展了作為商科學生的商業(yè)素養(yǎng)，為以后的工作打下了堅實的基礎。
通過這次實習，與實習相伴的是對銀行業(yè)務的深入理解和對銀行具體工作認知的改觀，更加深刻地認識到銀行工作的細致和嚴謹，也理解了銀行對客戶銀行卡收取年費的合理之處�？紤]對銀行資源的高效利用，銀行對其收取年費，避免了客戶辦理多張銀行卡對銀行資源的不合理占用，從而避免了銀行卡檔案的冗雜，減輕了銀行卡檔案和管理的操作難度，與此同時，促使客戶合理利用手上有限的銀行卡，提升安全意識，也減少了針對銀行卡騙貸及核呆等貸后工作的工作量，維護金融安全。
在實習的過程中也伴隨著對銀行業(yè)務團隊的認識和尊重，正是因為中行高素質的員工團隊，通力合作，共同為部門成就而持續(xù)努力，才鑄就了一個團結、負責的大企業(yè)的形象。
通過這次實習，我更加清晰的認識到銀行已經由原來的專業(yè)銀行向全能型商業(yè)銀行的轉變，銀行已經由原來的貨幣銀行轉變?yōu)楝F(xiàn)在的萬能銀行�，F(xiàn)代商業(yè)銀行除了經營傳統(tǒng)的存貸業(yè)務之外，同時還經營基金、保險等金融業(yè)務以及貴金屬工藝品等保值增值類產品，分散經營風險，減少主營業(yè)務所造成的風險，而且積極拓展銀行的中間業(yè)務，提升中收，有利于增強銀行的靈活性，擴大贏利點。銀行作為特別的企業(yè)，有著特別的監(jiān)管機制，在經營過程中必須兼顧盈利性、流淌性與安全性的“三性”原則。盈利性是目的，安全性是根本，而流淌性是前提條件。商業(yè)銀行在經營過程中必須統(tǒng)籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。在保持安全性、流淌性的前提下，實現(xiàn)盈利的化。而現(xiàn)在能夠積極拓展銀行的中間業(yè)務，對于銀行自身發(fā)展而言，無疑將會極大的增加銀行的業(yè)務范圍與經營能力，整體促進銀行良性發(fā)展。尤其作為一名管理類專業(yè)的學生，看到中行歷經百年，在外匯，貴金屬工藝品等方面領軍其他銀行的時候，心里對以后的工作也是充滿期待的。但同時也發(fā)覺自己在口語方面的不足。
作為一名剛畢業(yè)的大學生，盡快實現(xiàn)角色的轉變，是一個大學畢業(yè)生剛步入社會時所面臨的首要任務。對于剛畢業(yè)的大學生來說，一開始就做一番偉大的事業(yè)并不現(xiàn)實，而是必須從最細小的工作中做起，甚至還要一遍遍的重復那些“細小”。這不僅要我們從行動上改變，更要先從心理上、思想上接受并改變，要充分認識到偉大都是從平凡累積起來的。正如書中所說，成功是一種努力的累積。平凡的人乃是一種無過高期望但又極認真生活的一種人。首先態(tài)度是樂觀的，將人生視為一種在持續(xù)奮斗中的歷練，經得起人生的大起大落，能夠以寬容的胸懷善待一切�？偸菍碗s的事簡單做，簡單的事重復做，重復的事歡樂做，歡樂的事用心做。要是想變得偉大，其實不一定要成就輝煌的功業(yè)，因為構成偉大的決定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。認清了這些以后，角色轉變也就不再是問題。通過這次的實習，我對銀行工作有了詳盡而深刻的了解，也是對將來參加工作的試煉。是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎。
銀行客戶經理實習報告2
實習過程：此次實習的目的在于通過在XX銀行的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。
實習崗位：大堂經理
實習過程主要包括以下2個主要階段：
一、培訓階段
�。�1）通過培訓了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網點安全保衛(wèi)等。
（2）了解銀行的基本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務，如受理現(xiàn)金支票，轉賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務；貸款業(yè)務等。
�。�3）學習服務禮儀。
二、實習階段
�。�1）跟支行主任學習相對應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
（2）跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
三、實習內容：
�。ㄒ唬└兄魅螌W習相對應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
在實習的前幾天里，我主要跟主任學習相對應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占決大多數(shù)，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。對于4月在各支行開展的“ATM機競賽”活動就是要提升銀行人員的服務意識，增強其服務理念，以優(yōu)質的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業(yè)務，中行的業(yè)務結構較為多元化有公司業(yè)務，個人業(yè)務，資金業(yè)務，網上銀行業(yè)務以及國際業(yè)務，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業(yè)務，對私業(yè)務，其他業(yè)務以及和平安保險公司聯(lián)合的平保業(yè)務等。我實習的主要是對私業(yè)務，主要包括個人結算、銀行卡業(yè)務、個人理財類產品為主的個人中間業(yè)務體系。
�。ǘ└筇媒浝韺W習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
在實習的大多數(shù)時間里，我除了跟綜合柜員學習銀行業(yè)務，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經理學習大堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則，成天與客戶打交道的大堂經理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經理告訴我首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務負責。比如：假如是一個柜員的匯款業(yè)務沒經其他柜員審核，匯款就不會發(fā)出，柜員就會受到風險處罰。假如是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金相關業(yè)務時一定要謹慎細心。
其次，我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說，如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環(huán)境，生活習慣都會發(fā)生很大變化，假如不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的`社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度。
第三，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提升自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。比如，掛失業(yè)務辦理時需要本人親自持本人身份證件辦理。而在實際業(yè)務發(fā)生時往往許多人因為身份證丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當對方有所疑問時，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做�，F(xiàn)在銀行已經類似于服務行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度并虛心向他人請教。
最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。所以今后在工作之余還要抓緊時間努力學習銀行相關知識，早日通過銀行理財師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。
銀行客戶經理實習報告3
一、實習單位簡介：
1.1關于上海農商銀行
20xx至20xx年4月底，全行注冊資本為50億元人民幣，營業(yè)網點近350家，員工總數(shù)超過5000人。截至20xx年末，上海農商銀行總資產約2800億元，各項存款余額已超2200億元。20xx至20xx年底，各項貸款余額1186.15億元，實現(xiàn)撥備前利潤28.05億元。
據(jù)英國《銀行家》雜志統(tǒng)計，按一級資本排序，在20xx年度全球1000家大銀行中，上海農商銀行排名第235名；在國內所有入圍銀行中，排名第19名。
上海農商銀行以“建設成為公司治理完善、機構布局合理、業(yè)務功能齊全，資本充足、管理精細、風險可控、業(yè)績優(yōu)良的區(qū)域性便民銀行”為戰(zhàn)略目標，堅持以“三農”、中小企業(yè)和社區(qū)居民作為主要客戶群體，發(fā)揮特色優(yōu)勢，調結構促發(fā)展，防風險嚴管理，抓服務樹形象，強基礎推改革，全面提高經營管理水平和市場競爭力，努力把自身建設成為一家服務大眾、貼心周到的便民銀行。
1.2服務社區(qū)居民，踐行“便捷服務心體驗” 上海農商銀行致力于為社區(qū)居民提供便捷、便利、個性化、貼心的金融服務。金融便利店是一種創(chuàng)新的金融服務網絡，將自助機器和人工服務相結合，其功能涵蓋了四位一體的自助銀行、個人貸款服務中心、個人理財中心和業(yè)務營銷中心。如今，金融便利店附近的社區(qū)居民不僅可以享受24小時自助服務，下班后還能得到錯時、延時的金融服務。
上海農商銀行推出的“鑫意理財”系列理財產品，至今保持了“各類各期產品收益實現(xiàn)率100%、客戶投訴率為零”的記錄，并在全國“金貝獎20xx年度金融理財產品評選”中榮獲了“銀行理財——年度銀行理財成長獎”。根據(jù)西南財經大學信托與理財研究所的統(tǒng)計報告：截至20xx年12月，上海農商銀行理財綜合能力排名從20xx年4月的第33位上升了10位，躍居第23位的水平。
“二手房買賣直通車”業(yè)務是上海農商銀行大力探索個人住房貸款經營模式的創(chuàng)新之舉，它保證了可靠的房屋來源，安全的資金交易，合法便捷的手續(xù)，提供省錢、省時、省力的房屋買賣服務平臺。
近期，隨著中心城區(qū)靜安支行、盧灣支行的相繼開業(yè)，上海農商銀行加快了調整網點布局、完善服務網絡的步伐，這是對全行“做強郊區(qū)、拓展城區(qū)、立足上海、輻射周邊”市場定位的有力推進和全面實施，也是進一步配合各區(qū)域社會和經濟發(fā)展規(guī)劃，為客戶提供更為完善、便利的服務網絡的重要舉措。
1.3上海農商銀行的業(yè)務
商業(yè)銀行業(yè)務是上海農商銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務。 1)公司金融業(yè)務
公司金融業(yè)務是上海農商銀行業(yè)務利潤的主要來源。包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、
金融機構業(yè)務、國際結算及貿易融資業(yè)務、其他公司金融業(yè)務。
2)產品服務創(chuàng)新
上海農商銀行配合公司客戶最新業(yè)務需求，組合和創(chuàng)新公司金融產品；加大與金融同業(yè)的產品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產的轉讓業(yè)務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類。 3)個人金融業(yè)務
個人金融業(yè)務為上海農商銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。包括儲蓄存款業(yè)務、個人貸款業(yè)務、個人中間業(yè)務、“中銀理財”服務、私人銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、渠道建設。 4)產品服務創(chuàng)新
依托全球服務網絡和多元化服務平臺，上海農商銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產品。繼續(xù)推動海外財富管理專柜業(yè)務，為客戶跨境資產配置提供了便利。
5)金融市場業(yè)務
上海農商行的金融市場業(yè)務主要包括:本外幣金融工具自營交易及代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財及資產管理業(yè)務、財務代理及托管業(yè)務等。上海農商行主要通過北京、上海、香港、倫敦、紐約五個交易中心經營基金業(yè)務。
6)產品服務創(chuàng)新
新產品的設計與報價能力是上海農商銀行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。上海農商銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。
二、實習目的：
�。ㄒ唬┝私庹J識金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)的各種知識,豐富知識水平。
（二）鍛煉自己的工作實踐能力，提高自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神，培養(yǎng)崗位適應性。
(3)增加社會經驗，拓展人脈資源，完成實習規(guī)劃。
�。ㄋ模⿲嵙暺陂g保持與單位領導員工的良好關系，通過自身實習表現(xiàn)給用人單位留下良好印象，爭取校招綠色通道或者單位留用意向。
三、實習崗位及工作內容：
實習崗位：
個人金融部銀行卡助理營業(yè)部大堂經理助理
工作內容：
個人金融部銀行卡助理：
1、通過學習部門信用卡業(yè)務相關知識，掌握有關辦公操作流程，了解部門對公和對私業(yè)務的具體操作，引導客戶辦理具體業(yè)務。
2、整理歸檔客戶信用卡檔案，實現(xiàn)客戶資料的保密工作，協(xié)助部門完成客戶個人及企業(yè)貸款的辦理及貸后的跟蹤核查和不良貸款催收工作。
3、協(xié)助完成部門全轄員工的績效考核報告及數(shù)據(jù)錄入工作。
4、協(xié)助部門完成月度工作報告，進行相關表格數(shù)據(jù)的格式調整，在部門工作繁雜時負責部門業(yè)務通訊的轉接工作。 營業(yè)部大堂經理助理：
1.了解銀行前臺的所有工作以及銀行理財產品、擔保貸款業(yè)務、銀行卡、信用卡的所有細節(jié)，協(xié)助大堂經理處理銀行的所有日常工作。必要時，協(xié)助柜臺和理財經理處理銀行客戶資料，及時回訪客戶。因為他是男員工，還承擔著銀行的日常安保工作，當然僅限于維持大堂秩序。
2、協(xié)助大堂經理處理銀行大堂事宜，如引導客戶，為客戶介紹理財產品，解決客戶與銀行有關的問題。參與銀行廳堂銷售的各項布置與客戶營銷。
3、協(xié)助柜臺工作，指引客戶填寫各種表格回單，幫助柜臺疏導客戶。進行銀行高端產品對VIP客戶的針對性推廣等。
4.協(xié)助理財經理處理銀行客戶的數(shù)據(jù)，主要完成客戶購買理財產品或辦理各種功能銀行卡后的數(shù)據(jù)錄入和數(shù)據(jù)分類。
5.客戶回訪，主要是在客戶成功購買理財產品后，告知客戶進行跟進電話，在理財產品推出前，幫助通知一些重要客戶，或者打電話給陌生人推銷理財產品。
四、具體實習內容：
學習相應理論基礎知識及銀行相關各種文件，學習了柜面操作基本知識以及人民銀行下發(fā)的各種文件。大堂經理助理是連接客戶、柜面人員、客戶經理的紐帶，因此首先就得學習柜面的相關知識，才能更好的`解答客戶問題，引導客戶辦理相關業(yè)務，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務效率。
柜面相關知識主要有五大部分：
對公業(yè)務,，對私業(yè)務，聯(lián)行業(yè)務，授信業(yè)務，公共業(yè)務。
其中具體包括對憑證及相關傳票、操作流程、交易代碼的學習。在學習的過程中，要非常用心，因為這些知識點既散又細，而且對于一位銀行服務人員特別是柜員來說，任何一點細小的規(guī)定如果操作失誤就可能釀成不可估量的后果。同時還要學習人民銀行下達的相關文件，結合商業(yè)銀行的內部規(guī)定變動了解銀行改革的方向和動態(tài)。只有全面了解了這些文件規(guī)定，才能樹立更強的服務意識和競爭意識，以優(yōu)質的服務讓顧客滿意，以強勁的競爭力為銀行爭取更大的生存空間。
學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則，成天與客戶打交道的經理，代表著企業(yè)的形象與信譽，所以一切都要謹小慎微。要做好大堂經理助理的工作就必須做到以下幾個方面：干練，穩(wěn)重，自信，親和。對顧客的需求要能夠迅速作出反應，對大堂里出現(xiàn)的不同問題要能夠表現(xiàn)出遇事不慌的心態(tài)，機智的處理并解決出現(xiàn)的狀況，作為一個大堂經理要能夠以低姿態(tài)友善地與客戶溝通、交流，但也不能唯唯諾諾，在任何時刻我們都應該對自己充滿信心。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较�；在客戶遇到困難時，我們施予援手；當客戶不解時，我們耐心解釋；當客戶不滿時，我們及時安撫。隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶的信賴。讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。
營業(yè)中的禮儀主要有四大內容：
（1）解答客戶問題。
�。�2）營業(yè)中分流客戶。
�。�3）維護大堂秩序。
�。�4）適當理財產品的營銷。所以，作為一名大堂經理要有豐富的知識，隨機應變的能力，以及善于營銷的口才。
五、實習心得與體會：
經過這次畢業(yè)實習，作為一名新大學生，我對社會有了更深入的了解，熟悉了崗位和工作要求，端正了工作態(tài)度。同時，在兩個多月的共事過程中，我與同事們培養(yǎng)了深厚的友誼，擴大了人脈，培養(yǎng)了風度，從而拓展了我作為商科學生的商業(yè)素養(yǎng)，為以后的工作打下了堅實的基礎。
通過這次實習，與實習相伴的是對銀行業(yè)務的深入理解和對銀行具體工作認知的改觀，更加深刻地認識到銀行工作的細致和嚴謹，也理解了銀行對客戶銀行卡收取年費的合理之處�？紤]對銀行資源的高效利用，銀行對其收取年費，避免了客戶辦理多張銀行卡對銀行資源的不合理占用，從而避免了銀行卡檔案的冗雜，減輕了銀行卡檔案和管理的操作難度，與此同時，促使客戶合理利用手上有限的銀行卡，提高安全意識，也減少了針對銀行卡騙貸及核呆等貸后工作的工作量，維護金融安全。
在實習的過程中也伴隨著對銀行業(yè)務團隊的認識和尊重，正是因為中行高素質的員工團隊，通力合作，共同為部門成就而不斷努力，才鑄就了一個團結、負責的大企業(yè)的形象。 通過這次實習，我更加清晰的認識到銀行已經由原來的專業(yè)銀行向全能型商業(yè)銀行的轉變，銀行已經由原來的貨幣銀行轉變?yōu)楝F(xiàn)在的萬能銀行�，F(xiàn)代商業(yè)銀行除了經營傳統(tǒng)的存貸業(yè)務之外，同時還經營基金、保險等金融業(yè)務以及貴金屬工藝品等保值增值類產品，分散經營風險，減少主營業(yè)務所造成的風險，而且積極拓展銀行的中間業(yè)務，提高中收，有利于增強銀行的靈活性，擴大贏利點。銀行作為特殊的企業(yè)，有著特殊的監(jiān)管機制，在經營過程中必須兼顧盈利性、流動性與安全性的“三性”原則。盈利性是目的，安全性是根本，而流動性是前提條件。商業(yè)銀行在經營過程中必須統(tǒng)籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的化。而現(xiàn)在能夠積極拓展銀行的中間業(yè)務，對于銀行自身發(fā)展而言，無疑將會極大的增加銀行的業(yè)務范圍與經營能力，整體促進銀行良性發(fā)展。尤其作為一名管理類專業(yè)的學生，看到中行歷經百年，在外匯，貴金屬工藝品等方面領軍其他銀行的時候，心里對以后的工作也是充滿期待的。但同時也發(fā)現(xiàn)自己在口語方面的不足。
作為一名剛畢業(yè)的大學生，盡快實現(xiàn)角色的轉變，是一個大學畢業(yè)生剛步入社會時所面臨的首要任務。對于剛畢業(yè)的大學生來說，一開始就做一番偉大的事業(yè)并不現(xiàn)實，而是必須從最細小的工作中做起，甚至還要一遍遍的重復那些“細小”。這不僅要我們從行動上改變，更要先從心理上、思想上接受并改變，要充分認識到偉大都是從平凡累積起來的。正如書中所說，成功是一種努力的累積。平凡的人乃是一種無過高期望但又極認真生活的一種人。首先態(tài)度是樂觀的，將人生視為一種在不斷奮斗中的歷練，經得起人生的大起大落，能夠以寬容的胸懷善待一切�？偸菍碗s的事簡單做，簡單的事重復做，重復的事快樂做，快樂的事用心做。要是想變得偉大，其實不一定要成就輝煌的功業(yè)，因為構成偉大的決定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。認清了這些以后，角色轉變也就不再是問題。通過這次的實習，我對銀行工作有了詳盡而深刻的了解，也是對未來參加工作的試煉。是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎。
銀行客戶經理實習報告4
實習單位：
上海浦東發(fā)展銀行蘭州分行金城支行
實習時間：
20xx年1月19日————20xx年2月8日
實習目的：
通過在上海浦東發(fā)展銀行蘭州分行金城支行的實習，掌握基本的銀行信貸業(yè)務，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。
實習崗位：
客戶經理助理
實習內容：
�。�1）了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網點等。
�。�2）學習了解個人客戶經理業(yè)務的分類和范疇。
�。�3）學習了解個人貸款報批材料具體內容，協(xié)助整理和填寫個人貸款報批材料，學習一手房按揭貸款、個人消費貸款和個人綜合授信等的異同。
�。�4）錄入信息，計算客戶每月流水等。
�。�5）整理個人擔保購房借款合同，做出分類統(tǒng)計表格，便于日后工作。
�。�6）學習抵押合同的填寫，跟隨經理在蘭州市住房保障和房地產管理局辦理住房抵押。
�。�7）學習《個人貸款合同》的填寫，協(xié)助整理審查是否有遺漏，蓋章確認等。
�。�8）和行長、經理們一起參加了創(chuàng)新360樂活公益迎春年會，整理資料，發(fā)放宣傳福袋，協(xié)助經理為客戶宣傳講解浦發(fā)銀行具體業(yè)務，了解客戶需求等。
�。�9）學習了解個人銀行客戶關系管理系統(tǒng)。
實習階段表現(xiàn)評價：
xxx
實習收獲與體會：
通過這次畢業(yè)前的.實習，讓我對上海浦東發(fā)展銀行蘭州分行金城支行的基本個人信貸業(yè)務有了一定了解，并且能進行基本操作外，也為我今后踏入社會奠定了基礎。
首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務負責。我覺得盡快完成自己的角色轉變是非常重要的。其次，在整個信貸業(yè)務辦理的過程中我體會到貸款工作是一個注重細節(jié)的工作，一點小的錯誤，就可能發(fā)生貸款風險。因此，無論在學習還是工作中，我們都不能忽視細節(jié)的重要性。在貸款業(yè)務方面，通過對貸款材料的搜集整理，使自己了解到申請貸款所需要的材料，比如身份證、營業(yè)執(zhí)照、征信記錄和面談記錄等，使自己對整個貸款業(yè)務有了一個感性的認識，雖然這些都是基礎的業(yè)務，但卻是貸款真實有效的關鍵環(huán)節(jié)。另外專業(yè)技能與實際相結合也是客戶經理必備的素質。在調查的過程中，運用自己的知識和交談能力與客戶溝通是了解客戶的關鍵。客戶經理憑借自己所知道的知識和能力來分析、解決問題。如果客戶經理的知識面不廣，對于客戶所經營的行業(yè)只是一知半解的話，那么就很難判斷客戶是否擁有貸款的條件。跟隨三位師父也學習到一個優(yōu)秀的客戶經理要具備耐心和良好的溝通能力。學習如何馬上了解陌生客戶的需求，如何維護客戶關系和服務客戶等。客戶經理了解各方面的知識并且能結合實際，為客戶做出私人訂制式的貸款方案就顯得尤為重要。我自己如何將所學的知識與實際問題相聯(lián)系，將是我以后學習的一個重要項目。
最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。所以今后在學習之余還要抓緊時間努力學習銀行相關知識以充實自己，相信只有這樣未來才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。
銀行客戶經理實習報告5
實習過程：此次實習的目的在于通過在XX銀行的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。 實習崗位：大堂經理
實習過程主要包括以下2個主要階段：
一、培訓階段
�。�1）通過培訓了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網點安全保衛(wèi)等。
�。�2）了解銀行的基本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務，如受理現(xiàn)金支票，轉賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；
聯(lián)行業(yè)務；貸款業(yè)務等。
（3）學習服務禮儀。
二、實習階段
�。�1）跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
�。�2）跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
三、實習內容：
�。ㄒ唬└兄魅螌W習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
在實習的前幾天里，我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占決大多數(shù)，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。對于4月在各支行開展的“ATM機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務意識，增強其服務理念，以優(yōu)質的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業(yè)務，中行的業(yè)務結構較為多元化有公司業(yè)務，個人業(yè)務，資金業(yè)務，網上銀行業(yè)務以及國際業(yè)務，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業(yè)務，對私業(yè)務，其他業(yè)務以及和平安保險公司聯(lián)合的平保業(yè)務等。我實習的主要是對私業(yè)務，主要包括個人結算、銀行卡業(yè)務、個人理財類產品為主的個人中間業(yè)務體系。
�。ǘ└筇媒浝韺W習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
在實習的大部分時間里，我除了跟綜合柜員學習銀行業(yè)務，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經理學習大堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。
在大堂工作中，要特別注意禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的'行為規(guī)范和準則。整天和客戶打交道的大堂經理，代表的是企業(yè)的形象和聲譽，凡事都要謹慎。經理告訴我，要做好大堂禮儀，必須做到以下四點:干練、穩(wěn)重、自信、友善。商務禮儀主要包括四項內容:
(1)回答顧客的問題。
(2)在業(yè)務上分流客戶。
(3)維持大堂秩序。
(4)營銷合適的理財產品。其中，回答客戶的問題需要大堂經理了解銀行的每一項業(yè)務及其操作流程，所以要做好大堂經理，必須具備豐富的知識。因為中行有外匯功能，所以我在中行做大堂經理的主要任務就是指導外國客戶儲蓄和兌換外幣。
實習收獲與體會：通過這次畢業(yè)前的實習，除了讓我對XX銀行的基本業(yè)務有了一定了解，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。
首先，我覺得學校和單位的一個很大的區(qū)別是，進入社會后一定要有強烈的責任感和扎實認真的工作態(tài)度。在工作中，一定要有強烈的責任感，對自己的崗位負責，對自己辦理的業(yè)務負責。比如某柜員的匯款業(yè)務沒有經過其他柜員的審核，匯款就不會發(fā)出，柜員會受到風險懲罰。如果錢是錯拿的，無法追回，管理人也要負責賠償。因此，在辦理與銀行現(xiàn)金相關的業(yè)務時，一定要謹慎。
其次，我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說，如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環(huán)境，生活習慣都會發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度。
第三，我覺得每個人在工作中一定要堅守自己的職業(yè)道德，努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)。都說做一行，一定要懂一行的規(guī)矩。比如掛失時，需要本人親自持身份證明。但實際業(yè)務發(fā)生時，很多人往往是因為身份證丟失，自己拿著戶口本，或者別人拿著身份證給丟失人掛失。雖然他們可能知道自己就是自己，但是這些是不允許的。而當對方有疑惑的時候，一定要耐心解釋為什么要這么做�，F(xiàn)在銀行類似于服務行業(yè)，所以工作人員的工作態(tài)度問題就顯得尤為重要，客戶的一些問題和詢問都要耐心解答。這讓我意識到，現(xiàn)實工作中需要的是我們嚴謹細致的工作態(tài)度，虛心求教。
最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。所以今后在工作之余還要抓緊時間努力學習銀行相關知識，早日通過銀行理財師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。
銀行客戶經理實習報告6
工作內容：配合大堂經理做好對客戶的分流工作，維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導客戶正確填寫各類業(yè)務流程單，向有需求的客戶介紹營銷交行各類中間業(yè)務產品，向客戶解答各類關于交行的金融業(yè)務產品的問題。
第一、做好這個崗位需要全面的銀行業(yè)務知識。
我的帶教老師是說，這個崗位接觸的業(yè)務知識覆蓋面可能是的。首先要熟悉銀行的柜面業(yè)務。象我們熟知的存取款這些現(xiàn)金業(yè)務就屬于柜面業(yè)務，包括對私人民幣儲蓄柜臺、外幣柜臺、VIP柜臺、個人理財服務柜臺、企業(yè)出納柜臺、自主銀行等。
其次，要熟悉銀行的中間業(yè)務。比如基金屬于中間業(yè)務，還有保險，國債，各種信托產品。
第二、這個崗位是銀行服務產品的講解員
你得配合大堂經理介紹各種金融產品的營銷(中間業(yè)務)。眾所周知，銀行的基礎業(yè)務是存貸款，但現(xiàn)在隨著資本市場的不斷發(fā)展，銀行混業(yè)經營是大勢所趨。各種中間業(yè)務的收入占銀行業(yè)務的很大一部分。目前每家銀行都在不斷推出新的服務產品，這就需要有人去尋找潛在客戶，營銷服務產品。這是大堂副理的另一個工作，也是銀行越來越重視這個職位資質的重要原因！作為助理，你需要協(xié)助大堂經理解釋和推廣銀行的金融產品。就交行而言，目前主要產品有:開放式基金；各類中長期國債；各種分紅險；以及人民幣和外幣的信托理財計劃。 第三、崗位能培養(yǎng)足夠的應變能力
隨時隨地做好應付突發(fā)事件的準備，這也是該崗位特性的又一要求。
日常營業(yè)廳里，往往有幾十個或者幾百個客戶，難免會有摩擦(多指和銀行)。這時候就該考慮崗位能力了。當天中午，銀行大廳的傳呼機壞了，當時是銀行的業(yè)務高峰期。再加上天氣炎熱，大廳一片混亂，抱怨聲充斥了整個大廳。老師快步走進人群，非常和諧地向顧客解釋，目的是維持大廳秩序。有時候，我會遇到一些情緒比較激烈的客戶。這個時候，能力強的大堂經理助理和能力差的助理會被一下子比較出來。不得不佩服大堂經理的應變能力。
推薦見習的價值：
第一、未來需求很大
第二、是成為金融英才的臺階
另外通過這段見習的經歷，對有意向從事銷售工作的學員來說也是很有幫助的，尤其是想從事證券，保險，期貨以及信托工作的學員。銀行是如今中國資本市場上的老大，所占的比例是的，有過銀行工作經歷的求職者是很受以上這些金融行業(yè)公司歡迎的，就勞動力市場而言，這種復合型人才是最為缺乏的。我們也期望更多的青年，通過一次良好的見習機會，提供自己一次快速成長的機會！
就拿我來說，一開始面對客戶的障礙就是“緊張”，別人盯著自己，就難免有點不自信。另外，如果空的時候，還會覺得很無聊，如果忙的時候，又會感覺累得不得了。不過，帶教老師說，每個人都有這么一個過程，關鍵問題還在于對銀行業(yè)務的不熟悉，還有就是你的學習方法對不對。整個見習過程中，帶教老師不可能一直陪著我，所以善于觀察，主動理解，不斷嘗試，是使自己快速獨立的好辦法。每個學習工作都有一個過程，而開始的.過程又是最易讓人放棄的�！皥猿帧本褪敲總�學員走向成功的基石。
二、具體實習內容
我被安排在客戶服務部工作，主要在柜臺跟著xx學習。我從以下幾個方面來介紹下我的實習生活：
首先，每天早晨8：30之前到公司，8：30——-9：00晨讀，主要在大戶室讀報，有《中國證券報》、《證券時報》等。主要了解國家的宏觀經濟政策、財經要聞、以及證券市場最新信息，如上市公司信息披露等公告，主要是分析市場熱點和讀一些股評。
其次，晨讀結束后，我就開始忙著準備下前臺開戶要用的東西，因為前臺主要的工作就是開戶，再加上現(xiàn)在的股市一直牛得要死，導致越來越多的人熱衷于炒股，于是開戶的人變得異常的多。開戶是證券公司最一般也是最基礎的業(yè)務，因此對于開戶流程，我們都要進行詳細的了解和認真的學習。下面就簡單的介紹下個人開戶的流程：
1、個人開戶需提供身份證原件及復印件，深、滬證券賬戶卡原件及復印件；若是代理人，還需與委托人同時臨柜簽署《授權委托書》并提供代理人的身份證原件和復印件；
2、填寫開戶資料并與證券營業(yè)部簽訂《證券買賣委托合同》；
3、證券營業(yè)部為投資者開設資金賬戶；
4、辦理開通證券營業(yè)部銀證轉賬；
開戶流程和個人類似，只是需要提供的文件和添加的合同不同。
前臺的另一個主要工作是柜臺服務。例如，客戶需要在柜臺辦理各種業(yè)務，如轉托管、取消指定交易、更改客戶信息和密碼、開通和取消銀證轉賬等。在前臺工作的整個過程中，我們很大一部分時間要花在指導客戶填寫各種業(yè)務表格，復印身份證、銀行卡、股東代碼卡，提高工作效率。同時也學習如何和老員工溝通客戶，及時了解客戶需求。
此外，在整個工作過程中，我們還提供簡單的咨詢服務，與客戶溝通。經過訓練和多天的觀察學習，能夠根據(jù)自己的知識處理客戶的相關意見和相對簡單的問題。但更重要的是，要多發(fā)現(xiàn)問題，多了解證券。因為我平時在學校讀書的時候不太關注股市，更準確的說是不太了解股市，所以很少用一些股票軟件進行分析。實習期間，工作相對較少的時候，我們更關注股市動態(tài)。我熟悉滬深股市的很多上市公司，也分析討論過一些股票對各種指標的運用。復習了所學的相關知識，對股市分析軟件熟練并能全面操作，對股市的認識也比以前更深了。 最后，當一天的工作基本結束，我們開始另一項重要的內容:整理客戶資料�？蛻糍Y料包括開戶申請書、開戶合同、銀證對應申請書、客戶資料變更單、客戶身份證、銀行卡、股東代碼卡復印件。相關工作包括以下三個方面:
1.整理相關客戶信息，及時核對當日業(yè)務產生的所有單據(jù)，確保完整、準確、無遺漏。如有遺漏，必須及時改正。很長一段時間，我們都對文件很敏感，呵呵，總怕出問題；
2、把理清整理過的客戶資料，按順序裝入客戶檔案袋，然后寸到檔案柜子里；
3.我們有時間的時候要把當天生成的自然人登記表和身份證復印件掃描到各個業(yè)務主體的目錄里，然后統(tǒng)一發(fā)到總部。 整理客戶信息在實習中要占用一定的工作量。這是一個簡單但相當麻煩的過程，需要細心和耐心；客戶資料檔案的有序整理是為了以后方便快捷的查找，所以工作人員給我們認真指導。
在我們實習的過程中，廣發(fā)證券的工作人員對我們進行了熱情的接待和指導，感謝他們的關心，在這里要特別感謝李婉姐，在批評和表揚我日常工作的同時，更多的教我為人處事的道理。
三、自己的一些心得和建議
實習前總覺得證券公司有點神秘。畢竟我對證券市場不熟悉，對實務就更不清楚了。經過這次實習，我對證券公司及其日常業(yè)務有了深入的了解，同時也思考了一些問題:
1、關于工作時間
股市開市是周一至周五上午9：30-11：30，下午1：00-3：00，證券公司辦理各種業(yè)務也是同步的，以股市為中心展開，這有點難為了好多上班族，因為對他們來說，要辦理各種業(yè)務的話必須請假來營業(yè)部，真的很不方便。
2、區(qū)分客戶
和銀行一樣，證券公司也都會根據(jù)客戶的資產將客戶分成大、中、散戶三類，重視發(fā)展大客戶并為之提供完善的服務，這一點從營業(yè)部設有眾多專門的單獨大客戶室就可以看出。另外，大客戶還可以申請到更加優(yōu)惠的交易傭金費率；而小客戶則沒有以上的種種待遇，他們要早早的到散戶區(qū)占機子，有什么問題也能解決但可能不是很及時的；
3、交易所交易機制
滬市實行全面指定交易制度，即凡在上海證券交易所交易市場從事證券交易的投資者，均應事先明確指定一家證券營業(yè)部作為其委托、交易清算的代理機構，并將本人所屬的證券賬戶指定于該機構所屬席位號后方能進行交易。如果要到其他證券營業(yè)部做股票交易，需要先撤銷原指定再做新指定；轉托管，是專門針對深交所上市證券托管轉移的一項業(yè)務，是指投資者將其托管在某一證券商那里的深交所上市證券轉到另一個證券商處托管，是投資者的一種自愿行為。投資者在哪個券商處買進的證券就只能在該券商處賣出，投資者如需將股份轉到其它券商處委托賣出，則要到原托管券商處辦理轉托管手續(xù)。投資者在辦理轉托管手續(xù)時，可以將自己所有的證券一次性地全部轉出，也可轉其中部分證券或同一券種中的部分證券。雖然二者有些相似，但好多股民都不是很了解，特別是關于轉托管費這個問題，轉出證券公司收了30元，而轉入證券公司又給予報銷了，很有點報復性的味道。自我感覺很是麻煩；
4、銀證轉帳和第三方存管制度
隨著銀行和證券公司合作為不斷深入，最近的銀證轉帳和第三方存管制度等證券交易方式，對傳統(tǒng)的證券交易模式提出了挑戰(zhàn)，在業(yè)界引起了高度重視。
有了銀證轉賬業(yè)務，一方面，投資者可以就近到相關銀行辦理存取資金，另一方面，可以隨時通過電話劃賬，方便投資者的投資活動。但是，銀證轉賬畢競還存在個“轉”字，需要耗費一定的人力物力，有時轉帳不成功，還影響股民的操作，于是第三方存款制度便誕生了。 關于即將推出的第三方存管制度
�。�1）概念：客戶證券交易結算資金（俗稱“保證金”）第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結算資金交由銀行等獨立第三方存管。實施客戶證券交易結算資金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶證券交易結算資金，而由存管銀行負責投資者交易清算與資金交收�？蛻糇C券交易資金、證券交易買賣、證券交易結算托管三分離是國際上通用的“防火”規(guī)則。
(2)背景:中國證券市場是在體制轉軌過程中建立和發(fā)展起來的新興市場。由于證券市場法律制度不健全、交易管理制度設計存在缺陷、證券公司法人治理結構不完善、自律意識不強等原因，部分證券公司存在挪用、質押客戶證券交易結算資金、占用客戶資產等違法違規(guī)現(xiàn)象，給客戶造成了巨大的經濟損失，嚴重損害了證券公司的行業(yè)形象，挫傷了客戶的信心。因此，需要探索從制度上杜絕挪用客戶證券交易結算資金的行為，以換取行業(yè)聲譽和客戶信心，督促證券公司規(guī)范發(fā)展。20xx年底，證監(jiān)會在設計南方證券風險處置方案時，提出實行客戶證券交易結算資金第三方存管制度。
�。�3）目的：建立客戶證券交易結算資金第三方存管制度，旨在從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結算資金的通道，從制度上杜絕證券公司挪用客戶證券交易結算資金現(xiàn)象的發(fā)生，從根本上建立起確�？蛻糇C券交易結算資金安全運作的制度，達到控制行業(yè)風險、防范道德風險、保護投資者利益、維護金融體系穩(wěn)定的目的。
�。�4）原因：實行客戶證券交易結算資金第三方存管制度之所以能確�？蛻糇C券交易結算資金不被券商挪用，是因為該制度有效地在證券公司與所屬客戶證券交易結算資金之間建立隔離墻。具體而言，實施客戶證券交易結算資金第三方存管制度后，客戶可以在存管銀行網點或證券公司的營業(yè)網點辦理開戶業(yè)務，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶證券交易結算資金賬號，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶號。遵循“證券公司管交易，商業(yè)銀行管資金、登記公司管證券”的原則，由證券公司負責客戶證券交易買賣、登記公司負責交易結算并托管股票；
由商業(yè)銀行負責客戶證券交易結算資金賬戶的轉賬、現(xiàn)金存取以及其它相關業(yè)務。
5、廣發(fā)證券和廣發(fā)銀行
在這段時間里，柜臺前有些客戶會混淆廣發(fā)證券和廣發(fā)銀行。廣發(fā)證券的前身是20xx年9月8日成立的廣東發(fā)展銀行證券部。20xx年末設立公司，20xx年改制為廣發(fā)證券股份，是國內首批綜合類券商之一。廣發(fā)證券應該很是注重自身品牌的宣傳的，畢竟品牌對于一個公司來說非常重要的；
6、廣發(fā)證券的發(fā)展前景
在十五年的發(fā)展過程中，公司形成了自己鮮明的特色：經營穩(wěn)健，管理規(guī)范；市場地位穩(wěn)固；風險控制得當，資產狀況良好；以人為本，人才優(yōu)勢明顯；服務客戶，不斷創(chuàng)新。更重要的是，營業(yè)部的員工所表現(xiàn)出來的一種積極，樂觀，自信的精神風貌時時給人一鼓舞，我深信廣發(fā)證券的發(fā)展前景一定很令人振奮。
四、經過一個月的實習，也想對自己和股民提一些建議
1、正確認識股票投資與人生的關系
股票投資之所以如此吸引人，主要在于它的興奮性。它能在短時間內給投資者帶來巨大的財富，同時也能讓你的財富化為烏有。
對于投資者來說，要想在股票投資上獲得成功，就必須正確認識股票投資。只有正確認識股票與人生的關系以及對人生的作用之后，才能夠以平和的心態(tài)，在股市里游刃有余。那么，怎樣才能夠正確認識股票投資與人生關系呢？的投資家巴菲特對股票投資與人生的關系有一個非常正確、清晰的認識。回首巴菲特的成功之路，我們可以看出他是一個用“善念”投資的人。所謂善念，可以歸納為善立志、善結緣、善取之等三個方面。股市確實是一個誘人的地方，那些想要獲得巨大財富的人趨之若騖。但是，很多人在金錢面前迷失了方向，之所以造成這種情況，主要是他們錯誤地認識了股票投資與人生的關系，以及股票在人生中的作用。實際上，股票投資與任何一種賺錢方式都沒有區(qū)別，我們不能在其高額的利潤面前亂了陣腳。
總之，要想在股市里清醒地投資，清醒地賺錢，我們就應該明白投資家巴菲特的“善念”。只有領悟了善念的真正意義，才能夠保持清醒的頭腦，清醒地進行股票投資。
2、樹立屬于自己的投資觀念與原則
作為一個股票投資者，要想成功，首先要做的就是樹立一個正確的屬于自己的投資理念。
投資觀念就仿佛一面旗幟，引領你向著正確的方向前進。當你在為某項投資舉棋不定時，正確的投資觀念就會起到一明燈的作用，幫助你做出明智的投資決定。巴菲特成功的關鍵，就在于樹立了正確的投資觀念。他的投資觀念非常獨特，且非常實用。在巴菲特眼里，注重股票內在價值，買進市場價格低于其內在價值的股票，長期持有，重視企業(yè)的贏利能力，不理會市場變化，也不擔心短期的股票波動。這樣，成功就不會是一件遙遠的事情。巴菲特常告誡那些投身于一日數(shù)變的股市或者希望股票投資來發(fā)大財?shù)娜�，必須樹立一個正確的投資觀念，然后堅持到底。這一點，很多股票投資者無法做到。原因是他們無法克服浮躁的情緒。其實巴菲插自己，也為成功交納了許多學費，遭遇失敗使他立即總結經驗，逐漸樹立自己的投資觀念與原則。
總之，還要要做到止損、分散風險我不知道該怎么樣強調這幾個字的重要，我也不知道該怎么解釋這幾個字，但這是炒股的最基本的行為準則。
最后，雖然這次實習時間很短，也有磕磕碰碰，但這次實習的確很有必要，很有意義同時也是一次令人非常難忘的經歷；我們零距離接觸在以前看來依然是很陌生的證券公司，學到了很多書本上沒有的知識，鍛煉了自己各方面的能力。
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