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金融監(jiān)管體系探索
金融監(jiān)管體系探索李莉
目前,我國(guó)金融體制改革已初步實(shí)現(xiàn)了管理與經(jīng)營(yíng)的分離。中國(guó)人民銀行履行中央銀行職責(zé),對(duì)金融業(yè)實(shí)施管理和監(jiān)督;商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信貸、結(jié)算及人民銀行批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。這一金融模式的運(yùn)行,為實(shí)施適度從緊的貨幣政策,穩(wěn)定幣值,穩(wěn)定金融,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,發(fā)揮了積極的作用。但是也存在違規(guī)吸收存款、資產(chǎn)質(zhì)量不高等問題。為保持金融的長(zhǎng)期穩(wěn)定,針對(duì)這一現(xiàn)狀,應(yīng)加強(qiáng)稽核監(jiān)督,既要監(jiān)督經(jīng)營(yíng)狀況,又要監(jiān)督管理效果,形成管理、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督三位一體具有我國(guó)特色的金融體系,在人民銀行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下相互配合、相互制約、相互監(jiān)督。實(shí)施金融稽核監(jiān)督工作的分離和強(qiáng)化,應(yīng)體現(xiàn)以下要求:
一、確立中央銀行金融稽核的合法地位。一是用法律的形式,把金融稽核的職能、地位、作用、性質(zhì)確定下來。明確中央銀行稽核監(jiān)督是國(guó)家金融系統(tǒng)執(zhí)法檢查的唯一部門,是綜合性的、高層次的執(zhí)法監(jiān)督,超脫于行政管理部門的業(yè)務(wù)檢查與監(jiān)督;二是建立在人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)下的與國(guó)有商業(yè)銀行總行同級(jí)的金融稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu),依法獨(dú)立行使稽核監(jiān)督權(quán)。三是在實(shí)際操作過程中確立中央銀行稽核監(jiān)督的權(quán)威性。在金融系統(tǒng)凡經(jīng)中央銀行稽核部門檢查認(rèn)可的問題、做出的結(jié)論發(fā)揮法律效用,社會(huì)審計(jì)的檢查監(jiān)督部門也應(yīng)予以認(rèn)可,不再進(jìn)行重復(fù)檢查,另下結(jié)論。被稽核檢查單位,應(yīng)無條件接受稽核檢查,并做好協(xié)調(diào)配合工作,對(duì)查出的問題和做出的結(jié)論,除對(duì)有爭(zhēng)議的問題申請(qǐng)上級(jí)稽核部門復(fù)議外,均應(yīng)不折不扣地按結(jié)論予以糾正和改善。
二、確立中央銀行稽核職能履行的自主權(quán)。金融稽核部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施稽核檢查時(shí),應(yīng)按照金融法規(guī)、制度、規(guī)定以及中央銀行各個(gè)時(shí)期圍繞中心工作制定的貨幣政策,獨(dú)立自主地開展工作,查什么、怎么查,對(duì)存在的問題如何進(jìn)行糾正或處罰,均由稽核部門根據(jù)有關(guān)法規(guī)和具體情況決定。一切從金融衛(wèi)士的角度出發(fā),維護(hù)黨和國(guó)家的金融方針政策,一切從金融“醫(yī)士”的角度出發(fā),為被稽核單位糾錯(cuò)防弊,端正經(jīng)營(yíng)方向,找問題,醫(yī)病源;一切從“謀士”的角度出發(fā),為被查單位想辦法,提建議,促其管好用活資金,提高自身效益。
三、央行稽核干部人事隸屬關(guān)系實(shí)行派員制�；烁刹繉�(shí)行派員制或派駐制較現(xiàn)行體制有三大益處:一是可超脫于人民銀行對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)關(guān)系;二是可超脫于地方行為的束縛;三是可超脫于人情關(guān)系網(wǎng)的約束,從法制觀念、制度觀念出發(fā),客觀公正地履行職責(zé)。派員制可采取兩種形式:一是直屬派員制,二是分級(jí)派員制。
四、稽核操作程序?qū)崿F(xiàn)法制化。制定《中央銀行稽核監(jiān)督法》,明確稽核人員的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任,使操作程序有法可依。要明確稽核檢查就是執(zhí)法檢查,是金融法制法規(guī)的檢查;要求稽核檢查必須嚴(yán)格按稽核程序進(jìn)行操作,講問題要有事實(shí),定性要有法規(guī)依據(jù),處罰要客觀公正講求實(shí)際;明確被稽核金融單位的義務(wù)、權(quán)利和法律責(zé)任,必須無條件接受金融稽核檢查;主動(dòng)配合稽核人員查明問題,提供資料、介紹情況要實(shí)事求是、全面及時(shí),對(duì)稽核做出結(jié)論和對(duì)某些問題的定
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