我國(guó)中小企業(yè)融資難原因及解決措施論文
摘要：在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中，中小企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著非常關(guān)鍵的作用，如可以活躍我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、緩解就業(yè)壓力等�？墒�，發(fā)展過(guò)程中的中小企業(yè)也存在著一系列的問(wèn)題和困難，其中融資難的問(wèn)題就是其中之一。為此，本文分析了我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因，然后提出了中小企業(yè)融資難的解決措施。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資;原因;防范;措施
很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，中小企業(yè)的發(fā)展都面臨著融資難的問(wèn)題。倘若不能有效地解決融資難的問(wèn)題，那么會(huì)不利于我國(guó)中小企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。我們應(yīng)當(dāng)對(duì)中小企業(yè)存在的一系列融資風(fēng)險(xiǎn)與困難進(jìn)行探究，并實(shí)施相應(yīng)的策略加以解決，從而突破中小企業(yè)融資的瓶頸，推動(dòng)中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
1中小企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因
1.1政策與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的原因
針對(duì)中小企業(yè)來(lái)講，不能夠回避的一種風(fēng)險(xiǎn)是政策風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的中小企業(yè)往往受到金融貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策等的制約，針對(duì)企業(yè)來(lái)講，強(qiáng)制性地調(diào)整和執(zhí)行政策會(huì)對(duì)企業(yè)的管理目標(biāo)與生產(chǎn)規(guī)劃產(chǎn)生直接性的影響作用，以及使企業(yè)固有的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)軌跡打破，這也會(huì)對(duì)企業(yè)的融資安排產(chǎn)生不利影響。我國(guó)創(chuàng)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)間不是很長(zhǎng)，在中小企業(yè)與大型企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中存在一些劣勢(shì)，諸如技術(shù)水平低、實(shí)力差、規(guī)模小、熟悉市場(chǎng)的程度不高、分析市場(chǎng)的能力低，并且難以迅速地應(yīng)對(duì)多變的市場(chǎng)環(huán)境，缺少抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以至于經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩。
1.2中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的原因
我國(guó)中小企業(yè)融資內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)和融資風(fēng)險(xiǎn)的根源是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)通常實(shí)施傳統(tǒng)化的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，管理隨意性過(guò)大并缺少較高的管理能力，建設(shè)的制度面臨比較大的不足之處，很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)依靠個(gè)人的決策，我國(guó)中小企業(yè)的管理難以落實(shí)到職業(yè)經(jīng)理人，難以實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的集智整合成效。我國(guó)中小企業(yè)較低的管理能力造成提供資金的銀行等非常謹(jǐn)慎地面對(duì)中小企業(yè)的融資申請(qǐng)，中小企業(yè)管理上的缺陷也提高了應(yīng)用融資資金的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，中小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與創(chuàng)新技術(shù)的能力比較弱，進(jìn)而抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，企業(yè)的生命周期不長(zhǎng)，缺少較強(qiáng)的持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力。特別是在控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面，中小企業(yè)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、處理風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等管理風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，難以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)使企業(yè)面臨困境，從而造成融資風(fēng)險(xiǎn)或者是融資申請(qǐng)的失敗。
1.3中小企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)與道德風(fēng)險(xiǎn)的原因
我國(guó)的中小企業(yè)大都缺少規(guī)范性的財(cái)務(wù)管理，財(cái)務(wù)信息虛假的情況時(shí)有發(fā)生。在應(yīng)用融資資金方面，缺少較強(qiáng)的契約觀念，不根據(jù)合同的要求應(yīng)用資金。并且，生產(chǎn)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)期限與制定的融資期限不統(tǒng)一，這導(dǎo)致被動(dòng)應(yīng)用資金的現(xiàn)象。當(dāng)前，我國(guó)一些中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)跟主業(yè)相偏離，為了獲得較高的利潤(rùn)，進(jìn)入自身不具備顯著優(yōu)勢(shì)或者是自身不熟悉的行業(yè)，一些銀行等提供資金者由于受到財(cái)務(wù)信息虛假的影響，要么是提供不充足的資金，從而使企業(yè)缺少經(jīng)營(yíng)資金，要么是授信相對(duì)過(guò)大，導(dǎo)致企業(yè)進(jìn)行盲目地投資和過(guò)度融資，從而加劇了中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今，我國(guó)中小企業(yè)融資道德風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源是評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作者、銀行信貸有權(quán)決策者、企業(yè)管理工作者。一些中小企業(yè)的管理工作者借助一系列不法的方式或者是信息不對(duì)稱(chēng)的手段對(duì)資金融出人決策產(chǎn)生影響，要么跟第三方機(jī)構(gòu)(評(píng)估信用的企業(yè)、評(píng)估資產(chǎn)的企業(yè)、會(huì)計(jì)事務(wù)所等)合謀出具不真實(shí)的評(píng)估報(bào)告以及審計(jì)報(bào)告，要么是直接性地逃廢銀行債務(wù)。并且，一些有權(quán)決策信貸的人員也通過(guò)資金供給方的長(zhǎng)處實(shí)現(xiàn)私利。
1.4中小企業(yè)擔(dān)保和評(píng)估的原因
為了便于融資，我國(guó)中小企業(yè)的對(duì)外融資常常借助循環(huán)擔(dān)保、交叉擔(dān)保、提供保障擔(dān)保等一系列方式，如此借助捆綁信用的方式對(duì)擔(dān)保資源進(jìn)行整合，將會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的融資成本提升。并且，評(píng)估的企業(yè)資產(chǎn)信息、信用信息、財(cái)務(wù)信息等不夠真實(shí)，都不利于中小企業(yè)的順利融資。
2中小企業(yè)融資難的解決措施
2.1注重分析和應(yīng)用國(guó)家政策，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
在我國(guó)，發(fā)展中小企業(yè)務(wù)必依靠國(guó)家應(yīng)用金融貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等，通過(guò)對(duì)政策的`實(shí)際功能與實(shí)質(zhì)影響進(jìn)行探究，制定符合中小企業(yè)實(shí)際發(fā)展的內(nèi)部發(fā)展計(jì)劃，有效地體現(xiàn)國(guó)家支持與激勵(lì)發(fā)展中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠政策，合理地設(shè)置企業(yè)的融資方向與發(fā)展目標(biāo)，提升企業(yè)對(duì)政策的適應(yīng)性與敏感性，減少我國(guó)政策方向與中小企業(yè)發(fā)展的脫節(jié)，從政策上支持中小企業(yè)的順利融資。中小企業(yè)能不能取得融資，第一是應(yīng)當(dāng)建設(shè)企業(yè)文化，逐漸增強(qiáng)服務(wù)觀念與品牌理念，真正地使產(chǎn)品的市場(chǎng)占有份額與技術(shù)含量提升，注重管理質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)商業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng)新和中小企業(yè)不同競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的培育。第二是注重跟大型企業(yè)的協(xié)作與產(chǎn)品配套。第三是跟市場(chǎng)協(xié)會(huì)、行業(yè)自律組織、政府管理部門(mén)創(chuàng)建良好的工作關(guān)系，注重協(xié)調(diào)、交流、收集與應(yīng)用市場(chǎng)的信息。
2.2注重生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理，科學(xué)地應(yīng)用融資方式
應(yīng)當(dāng)注重生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，合理地規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)地設(shè)計(jì)發(fā)展目標(biāo)，注重控制生產(chǎn)的整個(gè)過(guò)程和財(cái)務(wù)管理，積極地拓展市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)能力的增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)效益的提升。根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)單一性融資比例過(guò)高和缺少融資方式的實(shí)際情況，中小企業(yè)的融資需要擺脫傳統(tǒng)的融資工具與方式的束縛，實(shí)現(xiàn)融資模式的創(chuàng)新和融資方式的拓展，對(duì)間接融資和直接融資進(jìn)行均衡，科學(xué)地應(yīng)用跨境融資和資本市場(chǎng)，對(duì)一系列的融資工具進(jìn)行靈活地應(yīng)用。第一是實(shí)現(xiàn)融資方式的創(chuàng)新，也就是注重跟基金公司、證券公司加強(qiáng)聯(lián)系，直接對(duì)接資本市場(chǎng)，有效地借助試水跨境、三板市場(chǎng)、深圳證交所創(chuàng)業(yè)板、中小板等進(jìn)行融資，實(shí)現(xiàn)直接融資比例的提升。第二是實(shí)現(xiàn)融資品種視野的拓展，也就是跳出傳統(tǒng)的民間借貸以及銀行貸款的融資方式，敢于嘗試借助多樣的債務(wù)融資方式(像融資租賃、票據(jù)、債券、信托等)，以及當(dāng)今我國(guó)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)開(kāi)發(fā)的特色科技融資產(chǎn)品或者是專(zhuān)屬融資產(chǎn)品。第三是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，也就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)(商業(yè)銀行網(wǎng)上金融、眾籌模式、網(wǎng)貸模式等)實(shí)現(xiàn)融資，從而實(shí)現(xiàn)融資效率的提升。
2.3真正地實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理能力和信用契約觀念的提升
中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)注重加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制、市場(chǎng)信息的分析應(yīng)用、法人治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化設(shè)計(jì)、經(jīng)濟(jì)資源的合理配置、人力資源的管理等，從而實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的企業(yè)管理，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定與健康發(fā)展，讓中小企業(yè)的潛力發(fā)揮出來(lái)，從而奠定融資的良好基礎(chǔ)。需要努力提倡契約思想，增強(qiáng)合同觀念，積極主動(dòng)地貫徹實(shí)施合同義務(wù)，創(chuàng)建良好的企業(yè)形象和信譽(yù)。針對(duì)對(duì)外融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的要求對(duì)資金進(jìn)行應(yīng)用，且跟外部融資監(jiān)管相配合，不斷積累企業(yè)信譽(yù)，避免由于違約失信而使融資的出資方面臨信用風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)，從而降低后續(xù)融資的難度。
2.4評(píng)估資信資產(chǎn)，執(zhí)行有效擔(dān)保
中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)注重跟優(yōu)質(zhì)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)強(qiáng)化聯(lián)系，著重強(qiáng)化評(píng)估資信與資產(chǎn)的事項(xiàng)。并且，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)注重融資擔(dān)保的真正執(zhí)行，一是借助知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保、倉(cāng)單貨權(quán)擔(dān)保、存貨擔(dān)保、應(yīng)收賬款擔(dān)保等，對(duì)自身的擔(dān)保潛能進(jìn)行挖掘。二是注重協(xié)調(diào)外部擔(dān)保，有效地借助個(gè)人和其他機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)性擔(dān)保與政策部門(mén)的相關(guān)政策性擔(dān)保，從而防范中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。
3結(jié)語(yǔ)
總而言之，我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展之路充滿(mǎn)了坎坷、曲折，然而前途是充滿(mǎn)希望的，也是光明的。中小企業(yè)融資難的問(wèn)題雖然目前依然存在，但通過(guò)中小企業(yè)充分地認(rèn)識(shí)到自身的企業(yè)特點(diǎn)，不斷增強(qiáng)信心，實(shí)現(xiàn)自身創(chuàng)新能力、技術(shù)水平以及信用意識(shí)的提升；政府部門(mén)應(yīng)引起重視，在引導(dǎo)中小企業(yè)健康發(fā)展方面給予相應(yīng)的支持；信用評(píng)估機(jī)構(gòu)、銀行、券商等應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行正確的評(píng)價(jià)，對(duì)于企業(yè)發(fā)展前景良好，符合國(guó)家相關(guān)政策，信用記錄良好的企業(yè)給予更多的支持，這樣一來(lái)，通過(guò)多方共同努力，就能夠有效地解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。與此同時(shí)，在我國(guó)持續(xù)地健全相關(guān)法規(guī)的影響下，中小企業(yè)的發(fā)展必定能夠迎來(lái)美好的明天。
作者:馬駿 單位:西電集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司
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