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商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資及風(fēng)險(xiǎn)防范的論文
【摘要】國際貿(mào)易融資是銀行發(fā)明利潤的次要業(yè)務(wù)種類之一，但是風(fēng)險(xiǎn)和利潤并存的，以后商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)成爲(wèi)亟待處理的一個(gè)成績。文章以商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防備作爲(wèi)研討對(duì)象，在深入的分析國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)緣由的根底上針對(duì)性的提出了一些可行性建議，以期對(duì)我國商業(yè)銀行的開展有所協(xié)助。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;國際貿(mào)易融資;風(fēng)險(xiǎn)防備
一、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的緣由剖析
(1)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)單薄
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)單薄是招致國際貿(mào)易融資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的次要緣由，詳細(xì)表如今業(yè)務(wù)開展的集約增長、銀行內(nèi)控制度生效、銀行組織構(gòu)造不合理等方面。其中國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的集約增長指的就是在理論中銀行展開業(yè)務(wù)時(shí)更多的是關(guān)注國際結(jié)算量和貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)量，招致了局部銀行爲(wèi)了完成目標(biāo)不顧風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)量不時(shí)增長，但風(fēng)險(xiǎn)也在不時(shí)擴(kuò)展;銀行內(nèi)控制度的生效使得銀行國際貿(mào)易融資活動(dòng)存在很大的不確定性，再加上局部業(yè)務(wù)員爲(wèi)了完成考核目標(biāo)沒有嚴(yán)厲依照相關(guān)規(guī)則展開業(yè)務(wù)活動(dòng)，更是添加了國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn);銀行國際貿(mào)易業(yè)務(wù)組織構(gòu)造設(shè)置不夠合理次要指的是以后局部商業(yè)銀行依舊處于審貸不別離的形態(tài)，由國際業(yè)務(wù)部單個(gè)部門來承當(dāng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展等責(zé)任，沒有將國際貿(mào)易融資歸入全行一致信貸管理中，對(duì)客戶沒有施行迷信的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、無活期的信貸資金跟蹤管理和風(fēng)險(xiǎn)剖析。
(2)國際貿(mào)易融資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)日趨嚴(yán)重
商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)一方面是銀行本身的相關(guān)建立不夠完善，另一方也是國際貿(mào)易融資行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)日趨嚴(yán)重形成的，如企業(yè)的信譽(yù)認(rèn)識(shí)較差、運(yùn)營管理程度較低、詐騙活動(dòng)猖狂等都變相的加大了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。在理論中，有些融資企業(yè)并沒有制定還款規(guī)劃，對(duì)融資款項(xiàng)臨時(shí)占用，有的企業(yè)以為商業(yè)銀行和企業(yè)同屬國度一切，不存在還款成績，逾期貿(mào)易融資居高不上等;也有局部國際貿(mào)易融資企業(yè)關(guān)于國際市場和國際市場的駕馭才能較差，企業(yè)不斷處于盈余或許微利潤邊緣，招致企業(yè)還款才能缺乏;再加上國際外一些不法分子應(yīng)用我國進(jìn)出口企業(yè)擴(kuò)展對(duì)外貿(mào)易額的熱情和商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)目標(biāo)上的壓力來騙取銀行貿(mào)易融資例如國外客戶采用假信譽(yù)證、假單據(jù)詐騙銀行來獲取貿(mào)易融資款項(xiàng)等。
(3)國度對(duì)國際貿(mào)易融資的法律維護(hù)不健全
以后我國法律雖然對(duì)國際貿(mào)易融資有所規(guī)則，如《票據(jù)法》中關(guān)于國際貿(mào)易融資金融票據(jù)做出了相關(guān)規(guī)則等，但是細(xì)心剖析以后我國的法律條文我們不難發(fā)現(xiàn)關(guān)于國際貿(mào)易融資的法律并沒無形成一個(gè)完好的體系，而是散落在相關(guān)的法律文件中。此外，即便局部法律條文和細(xì)則觸及到了票據(jù)、貨物貨權(quán)質(zhì)押、保證擔(dān)保等成績，但是并沒有做出詳細(xì)的法律界定如押匯業(yè)務(wù)中押匯行對(duì)單據(jù)和貨物的權(quán)益如何、出口業(yè)務(wù)中信托收據(jù)的無效性等，都找不到相應(yīng)的法律解釋，由此可見相關(guān)法律制度確實(shí)實(shí)也是招致國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大的一個(gè)次要要素。
二、增強(qiáng)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備措施
(1)優(yōu)化制度建立，進(jìn)步銀行風(fēng)險(xiǎn)管理才能
銀行屬于制度化單位，一切任務(wù)流程、環(huán)節(jié)和手續(xù)都有著嚴(yán)厲的規(guī)則制度約束，因而優(yōu)化制度建立可以從基本上進(jìn)步銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備才能。對(duì)此一方面銀行要依據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度選擇性施行買賣風(fēng)險(xiǎn)管理制度。即對(duì)每一筆貿(mào)易融資款項(xiàng)的收入、資金回籠、貨物賒銷流轉(zhuǎn)等停止全程監(jiān)視，經(jīng)過對(duì)借款人上下游企業(yè)的管理將融資款項(xiàng)控制在一定的范圍內(nèi)運(yùn)轉(zhuǎn)，以此保證商品變現(xiàn)后能及時(shí)歸還貿(mào)易融資;另一方面也要貫徹落實(shí)流程管控。例如經(jīng)過崗位制衡制度來落實(shí)各個(gè)崗位在融資用處、信貸管理、資金流轉(zhuǎn)等方面的監(jiān)管職責(zé)，完成信息共享和互相制約。此外，商業(yè)銀行還可以采取國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分散戰(zhàn)略即以融資方式的多樣化來降低發(fā)作風(fēng)險(xiǎn)的能夠性;國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)抑制戰(zhàn)略即在授信客戶風(fēng)險(xiǎn)曾經(jīng)發(fā)生的狀況下提早采取措施抑制風(fēng)險(xiǎn)的好轉(zhuǎn);國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁戰(zhàn)略即對(duì)能夠發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過擔(dān)保和其它金融買賣的方式轉(zhuǎn)移給第三者等手腕來進(jìn)步銀行的風(fēng)險(xiǎn)防備才能。
(2)增強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)剖析
增強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)剖析可以從源頭上進(jìn)步國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防備才能，詳細(xì)包括以下幾個(gè)方面：首先是嚴(yán)厲的審查進(jìn)出口單方貿(mào)易的真實(shí)性。以后國際市場上詐騙活動(dòng)的日趨猖狂是招致貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)加大的一個(gè)重要要素，對(duì)此在停止貿(mào)易融資時(shí)銀行需求嚴(yán)厲的審查進(jìn)出口單方貿(mào)易的真實(shí)性，例如審查商品合同編號(hào)和簽署日期、運(yùn)輸方式、起運(yùn)港和到貨港、近期內(nèi)的進(jìn)出口量等;其次是做好客戶的資信審核任務(wù)。一方面關(guān)于信譽(yù)較好的老客戶銀行該當(dāng)樹立起相應(yīng)的客戶信譽(yù)檔案，以確定其信譽(yù)水準(zhǔn)，另一方面關(guān)于銀行初次接觸的客戶該當(dāng)嚴(yán)厲審查該客戶在其它銀行的業(yè)務(wù)情況記載，避免客戶套取融資;最初是仔細(xì)剖析進(jìn)出口企業(yè)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。普通來說，進(jìn)出口企業(yè)普遍具有融資大、應(yīng)收賬款大、存貨大、費(fèi)用大、匯率影響大、本身資產(chǎn)小、償債才能小等特點(diǎn)，使得進(jìn)出口企業(yè)還款才能存在很大的不確定性，因而在停止貿(mào)易融資之前需求對(duì)企業(yè)的短期償債才能、盈利才能、資產(chǎn)負(fù)債狀況等停止細(xì)心的剖析，在確定企業(yè)無財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或許財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小的狀況下停止貿(mào)易融資。
(3)完善對(duì)國際貿(mào)易融資的法律維護(hù)
對(duì)此一方面積極呼吁并爭取立法部門盡早制定與國際接軌的法律法規(guī)，關(guān)于我國以后關(guān)于國際貿(mào)易融資的法律條文散落各個(gè)相關(guān)法律中的現(xiàn)狀要促使相關(guān)人員盡早對(duì)其停止整合，以此來保證國際貿(mào)易融資有法可依。此外，也要明白現(xiàn)行法律中對(duì)金融票據(jù)、保證擔(dān)保等權(quán)益義務(wù)的規(guī)則;另一方面鑒于國際法律和國際法律存在一定的差別，因而銀行也要深化的剖析研討國際常規(guī)和國際法律之間的異同，防止因法律抵觸形成不用要的損失。
三、結(jié)語
總而言之，全球貿(mào)易融資市場是一個(gè)宏大且在不時(shí)生長的市場，具有寬廣的開展前景。這種狀況下進(jìn)出口企業(yè)愈發(fā)關(guān)注商業(yè)銀行能否提供愈加便當(dāng)?shù)馁Q(mào)易融資效勞，這關(guān)于商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇也是應(yīng)戰(zhàn)。筆者置信隨著商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備認(rèn)識(shí)的增強(qiáng)，置信將來國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將成爲(wèi)商業(yè)銀行的中心利潤點(diǎn)。
參考文獻(xiàn)
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