基于成本——收益的農(nóng)民參加新農(nóng)保決策分析論文
一、引言
到2013年末，中國60歲及以上老年人口已達(dá)2億，其中近六成分布在農(nóng)村。中國必須建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，努力保障廣大農(nóng)村老年人的基本生活。只有從根本上解決農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題，才能算是解決了我國人口的養(yǎng)老問題。2009年9月1日，國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，提出了以政府補(bǔ)貼為核心，以“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”為基本原則的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本做法，為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險事業(yè)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
縱觀國內(nèi)外養(yǎng)老保險制度，發(fā)達(dá)國家的社會養(yǎng)老保險制定已經(jīng)過100多年的歷史，對社會養(yǎng)老保險的研究與實(shí)踐也比較成熟和完善。在理論上，從貝弗里奇在其《Social insurance and allied services》(1942)的研究報告中提出平等主義原則，即給國民均一的生活保障。到以勒納、卡爾多、希克斯、伯格森等為代表的福利經(jīng)濟(jì)學(xué)派園繞增加和使福利達(dá)到最大化，提出發(fā)展福利的“最適度條件”和福利標(biāo)準(zhǔn)等等。在國外的實(shí)踐上，主要存在以美國和日本為代表的投保資助型模式、以瑞典和英國為代表的福利國家型養(yǎng)老保險模型、以新加坡和智利為代表的強(qiáng)制儲蓄型養(yǎng)老保險制度二種模式。但對于農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題，從世界各國的一般情況看，無論是發(fā)達(dá)國家，還是發(fā)展中國家與轉(zhuǎn)型國家，農(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)都要落后于其他群體的養(yǎng)老制度。目前，西方發(fā)達(dá)國家普遍建立了農(nóng)民養(yǎng)老保險制度，發(fā)展中國家農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展普遍較為滯后，保障水平也遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家。
國內(nèi)關(guān)于新農(nóng)保的研究，學(xué)者關(guān)注比較多的是在開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險過程中存在的一些問題，這些問題既有制度設(shè)計方面的，也有政策執(zhí)行過程中的。新農(nóng)保試點(diǎn)過程中可能主要存在融資困難、制度銜接、新農(nóng)�；鸬脑鲋当Ｖ�、模式差異大、統(tǒng)籌層次低等問題。同時，也存在著立法保障不足、基層政策落實(shí)不力、中西部地方財政緊缺等制約新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險等影響因素。為進(jìn)一步推進(jìn)新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作，很多學(xué)者都提出了一些積極的建議，如先把制度建立起來，讓農(nóng)民繳得起，政府拿得出，入口有進(jìn)出口有保，制度設(shè)計的目標(biāo)—農(nóng)民養(yǎng)老保障才能真正實(shí)現(xiàn);具有中國特色的農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度，應(yīng)當(dāng)是社會保險和家庭保障的有機(jī)結(jié)合，經(jīng)濟(jì)保障和精神慰藉的有機(jī)結(jié)合等等。
總之，在近幾年，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險進(jìn)展緩慢，參保率低，保障程度不高，一些地區(qū)甚至曾經(jīng)出現(xiàn)退保現(xiàn)象，成為現(xiàn)階段社會發(fā)展面臨的重大社會問題和民生問題。因此，對農(nóng)民參加新農(nóng)保的決策問題進(jìn)行分析研究，有利于找出農(nóng)民在參加新農(nóng)保決策時重要的影響，可以解釋新農(nóng)保目前的現(xiàn)狀，可以為我國制定促進(jìn)新農(nóng)保事業(yè)的發(fā)展，緩解我國未來幾十年甚至更長時間會出現(xiàn)的老年危機(jī)都具有重要意義。
二、研究農(nóng)民參加新農(nóng)保決策的意義
我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占比較高。由于養(yǎng)老保險制度不健全，很多老年人基本生活沒有保障。隨著人口老齡化趨勢加快，農(nóng)村養(yǎng)老問題變得越來越突出。一個老人的養(yǎng)老問題既關(guān)系到一個家庭和諧安康，也牽涉到社會穩(wěn)定。研究農(nóng)民參加新農(nóng)保的決策問題，不論是對農(nóng)民自身還是政府，都具有重要意義。
對于政府而言，研究農(nóng)民參加新農(nóng)保決策問題，有助于解釋目前多數(shù)農(nóng)民為何參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險積極性不高，保障程度較低，從而使政府更好地對農(nóng)民參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險進(jìn)行有效的引導(dǎo)和管理，進(jìn)而提高政府的`公信力和凝聚力，將促進(jìn)社會公平正義、破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、逐步實(shí)現(xiàn)基本公共服務(wù)和社會保障均等化落到實(shí)處，確保實(shí)現(xiàn)農(nóng)民養(yǎng)老保障權(quán)益，扎實(shí)推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
對于農(nóng)民而言，農(nóng)民參加新農(nóng)保決策問題的研究，將有助于使農(nóng)民的參保、不參保行為更趨于理性化、科學(xué)化、非自目化。有利于加快新農(nóng)保制度的落實(shí)和普及，切切實(shí)實(shí)解決廣大農(nóng)民子孫萬代老有所養(yǎng)難題，減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，在相當(dāng)程度上避免因經(jīng)濟(jì)利益引發(fā)的家庭矛盾，形成敬老愛幼的風(fēng)氣與更為和諧的家庭關(guān)系，讓農(nóng)民晚年生活的更有尊嚴(yán)。
三、農(nóng)民參加新農(nóng)保“成本—收益”決策奪析
農(nóng)民參加新農(nóng)�！俺杀尽找妗睕Q策的依據(jù)。對農(nóng)民來講，是否選擇參加新農(nóng)保，取決于多方面的因素，比如年齡、收入、政府補(bǔ)貼金額、對政策的了解程度等等。但在市場經(jīng)濟(jì)條件下，任何人的決策都應(yīng)是從自身利益的角度出發(fā)，綜合考慮成本與收益，只有在所得收益大于成本的情況下，才會做出參加的決策，農(nóng)民參加新農(nóng)保也是如此。
作為農(nóng)民在選擇是否參加新農(nóng)保的決策時，只有兩種可能:選擇“參加新農(nóng)保”和選擇“不參加新農(nóng)�！薄６r(nóng)民從這兩種可能中選擇哪一種呢?這主要取決于兩種選擇對農(nóng)民更有益，換句話說，就是看農(nóng)民每年拿出一定的資金參加新農(nóng)保到時可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金，與不參加新農(nóng)保而每年把相同的資金進(jìn)行投資到時可以獲得多少收入來比較，哪一個獲得的更多，農(nóng)民就應(yīng)該選擇那一個。
對兩個收益都采用現(xiàn)值進(jìn)行比較。即，如果參加新農(nóng)保，其收益現(xiàn)值的計算，首先是把從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金時到平均年齡每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金年金折現(xiàn)到60歲時的現(xiàn)值，丙將60歲時的現(xiàn)值折現(xiàn)為現(xiàn)在的現(xiàn)值;如果選擇不參加新農(nóng)保，通過用投資方式獲得的收益養(yǎng)老，其收益的現(xiàn)值為用每年投保金額的數(shù)額進(jìn)行投資到可以領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡時的投資收益的折現(xiàn)值。
農(nóng)民是否參加新農(nóng)保對成本的考慮主要是參加新農(nóng)保的保費(fèi)支出，如果選擇不參加新農(nóng)保，其投資成本應(yīng)視為與保費(fèi)支出相同。農(nóng)民參加新農(nóng)�！俺杀尽找妗睕Q策模型被調(diào)查的四個地區(qū)，農(nóng)民如果選擇參加新農(nóng)保，比選擇不參加新農(nóng)保都有明顯的養(yǎng)老保障。其中，遼寧康平參加比不參加新農(nóng)保其收益要比被調(diào)查的其他幾個地方都高為2161.29 大于最低的為江蘇泰州，為1517.450。
上述數(shù)據(jù)也說明，我國目前的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的設(shè)計是比較合理的，作為農(nóng)民在可能的情況下，都應(yīng)積極參加新農(nóng)保。
四、結(jié)語
通過對選擇“參加”新農(nóng)保和選擇“不參加”新農(nóng)保農(nóng)民決策得到養(yǎng)老保障收益的計算，得出在我國當(dāng)前的社會制度環(huán)境下，參加新農(nóng)保農(nóng)民的收益要明顯大于不參加新農(nóng)保農(nóng)民的收益。但通過對不同地區(qū)農(nóng)民是否參加新農(nóng)保決策的保障收益來看，其保障程度和決策行為又有所不同。
既然新農(nóng)保政策比較合理，為什么目前農(nóng)民參保的比例卻不高，從調(diào)查的結(jié)果看，主要是農(nóng)民對這項(xiàng)政策的了解不夠，換句話說，政府對新農(nóng)保政策的宣傳嚴(yán)重不到位所致。從農(nóng)民參加新農(nóng)保決策的角度說，農(nóng)民是否選擇參加新農(nóng)�？紤]的因素除了成本和收益以外，還有其他一些因素對農(nóng)民決策的影響比較大。
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