個(gè)人房貸與貸款總額比放寬10％ 首付門檻不提高
據(jù)了解，《征求意見(jiàn)稿》的正式稿將于近期推出。銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部一位負(fù)責(zé)人透露，目前銀監(jiān)會(huì)正在對(duì)部分內(nèi)容作調(diào)整，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款與貸款總額（包括車貸、房貸等消費(fèi)貸款）比限制將從30%放寬到40%.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引（征求意見(jiàn)稿）》第6條指出，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額與總貸款余額比不得超過(guò)30%，但各行可根據(jù)不同地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的不同而有所區(qū)別。該負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于這一條，許多商業(yè)銀行意見(jiàn)較大，主要是部分銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)量已接近30%，如果限制在30%內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)影響較大。他表示，目前香港的比例為40%，美國(guó)控制在50%，考慮到國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)將限制放寬到40%.
對(duì)于目前房地產(chǎn)貸款過(guò)熱引起銀監(jiān)會(huì)警惕的說(shuō)法，他表示，此說(shuō)法不妥。實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為目前房地產(chǎn)貸款仍然屬于銀行的優(yōu)良資產(chǎn)，該指引是著眼于銀行貸款今后幾十年的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，防止優(yōu)良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為不良資產(chǎn)。
個(gè)人首付門檻不提高
該指引最受關(guān)注的是第35條。該條款指出，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55%）。房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入；所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月償付額）/月均收入。上述計(jì)算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的有效收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人有效收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的有效收入。對(duì)此，該負(fù)責(zé)人指出，這個(gè)限制不會(huì)放寬。他表示，50%的貸款應(yīng)該是個(gè)人在銀行所有貸款數(shù)量，而不是單指房貸。但這一點(diǎn)在征求意見(jiàn)稿中尚未明確，業(yè)界人士指出，按照這樣的計(jì)算方式，銀行控制的實(shí)際月房產(chǎn)支出與收入比肯定低于50%.
對(duì)于業(yè)界關(guān)注的個(gè)人首付門檻是否會(huì)提高的問(wèn)題，該負(fù)責(zé)人表示，這一點(diǎn)沒(méi)有變化�！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引（征求意見(jiàn)稿）》第34條指出，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80％。
個(gè)人房貸與貸款總額比放寬10％ 首付門檻不提高