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中國(guó)工商銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)工商銀行銀行承兌匯票管理暫行規(guī)定》和《中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定》的通知
「失效日期」1999-9-9各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，長(zhǎng)春、杭州金融管理干部學(xué)院：
現(xiàn)將《中國(guó)工商銀行銀行承兌匯票管理暫行規(guī)定》和《中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定》印發(fā)你們，并就有關(guān)問(wèn)題通知如下，請(qǐng)一并遵照?qǐng)?zhí)行。
一、鑒于商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)較大，《中國(guó)工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理暫行規(guī)定》中明確，各分行用于貼現(xiàn)的票據(jù)必須是銀行承兌匯票，未經(jīng)總行批準(zhǔn)，不得用商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)�，F(xiàn)已辦理商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的分行，請(qǐng)立即將情況報(bào)告總行，并附管理辦法。
二、對(duì)政府債券的貼現(xiàn)問(wèn)題總行將另文明確，未經(jīng)批準(zhǔn)，各行一律不得辦理政府債券的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
三、銀行承兌匯票卡片帳必須每月核打余額，并與“614”銀行承兌匯票表外科目余額核對(duì)一致。
對(duì)兩個(gè)“規(guī)定”執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。
附：一中國(guó)工商銀行銀行承兌匯票管理暫行規(guī)定
第一條、為發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，依照《票據(jù)法》和《商業(yè)匯票辦法》，結(jié)合我行實(shí)際，制定本規(guī)定。
第二條、銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。
第三條、申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票的企業(yè)必須具備下列基本條件：（1）信譽(yù)良好，無(wú)不良記錄；（2）在我行開(kāi)立基本存款帳戶；（3）有真實(shí)、合法的商品交易合同和交易發(fā)票；（4）有可靠的資金來(lái)源；（5）不欠利息。
銀行應(yīng)根據(jù)信貸原則和有關(guān)票據(jù)管理辦法對(duì)企業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。嚴(yán)格限定一筆交易合同只能申請(qǐng)辦理一筆銀行承兌匯票，并視交易風(fēng)險(xiǎn)程度和企業(yè)資信情況限制其轉(zhuǎn)讓，對(duì)不得轉(zhuǎn)讓的匯票要在票面加蓋印章。要禁止承兌無(wú)商品交易的銀行承兌匯票。
第四條、加強(qiáng)銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票必須有有效擔(dān)保；對(duì)無(wú)有效擔(dān)保或擔(dān)保能力不足的企業(yè)，銀行不得辦理銀行承兌匯票。對(duì)個(gè)別確屬效益好、信譽(yù)好、資金實(shí)力強(qiáng)、與我行有密切業(yè)務(wù)關(guān)系的國(guó)有大中型企業(yè)，經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)，可憑信譽(yù)為其辦理銀行承兌匯票。
第五條、確保承兌申請(qǐng)人在銀行承兌匯票到期時(shí)及時(shí)付款。承兌銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)的承兌金額、信譽(yù)等情況，與承兌申請(qǐng)人簽訂協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確：除有效擔(dān)保外，應(yīng)收取一定金額的保證金；承兌匯票逾期不能付款的處理辦法；在銀行承兌匯票到期前分期存足承兌款項(xiàng)，保證金可以抵作部分承兌款項(xiàng)，防止發(fā)生銀行墊支等內(nèi)容。
承兌銀行對(duì)到期的承兌匯票應(yīng)當(dāng)依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審查。對(duì)存在不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)，要依法提出抗辯理由予以拒付。
第六條、嚴(yán)格銀行承兌匯票的承兌及承兌審批制度。實(shí)行逐級(jí)審批，承兌審批權(quán)為二級(jí)分行及其以上機(jī)構(gòu)；承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶行（指城市行辦事處、縣支行和二級(jí)分行及其以上機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)單位）應(yīng)根據(jù)二級(jí)分行及其以上機(jī)構(gòu)的審批內(nèi)容具體辦理銀行承兌匯票的承兌手續(xù)。
根據(jù)法人授權(quán)規(guī)定，一級(jí)分行最高單筆審批限額為1000萬(wàn)元，期限不得超過(guò)六個(gè)月；二級(jí)分行單筆最高審批限額和期限由一級(jí)分行在轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)確定。
第七條、總行對(duì)各分行銀行承兌匯票的承兌實(shí)行總量控制，按年確定，適時(shí)調(diào)整，按季考核。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得突破。
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