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王東方訴國泰證券有限公司廣州營業(yè)部貸款給其買賣股票不能還款又簽訂股票轉(zhuǎn)讓合同抵欠賣出轉(zhuǎn)讓的股票后返還差額案
原告：王東方。被告：國泰證券有限公司廣州營業(yè)部。
原告王東方于1993年10月11日在被告國泰證券有限公司廣州營業(yè)部開立帳戶，從事股票買賣活動(dòng)。1994年8月5日至9月12日，原、被告雙方先后簽訂五份《借款協(xié)議》，約定：被告借款給原告作買賣股票之用，借款期均為一個(gè)月，借款利息以月息16‰計(jì)。協(xié)議簽訂后，原告共向被告借款人民幣133萬元（8月5日借10萬元、12日借13萬元、9月1日借10萬元，7日、12日分別借80萬元、20萬元），其中8月5日所借款項(xiàng)到期后，雙方于9月7日簽訂《展期（續(xù)期）協(xié)議》，約定此借款10萬元續(xù)期一個(gè)月，續(xù)期利息以月息10‰計(jì)，續(xù)期至同年10月5日止。原告王東方借取款項(xiàng)后，用作買賣股票，后未能按約定向被告還款付息，雙方遂于1995年4月28日簽訂《關(guān)于轉(zhuǎn)讓股票的協(xié)議》，約定：被告以每股人民幣2.97元一次性接收原告“儀征化纖”股票437800股，折合人民幣1300266元，扣除股票賣出應(yīng)繳手續(xù)費(fèi)9101.86元（總額7‰），股票凈值1291164.14元，以抵還原告向被告借款的部分本金；原告共向被告借款133萬元，應(yīng)付利息198653.99元，抵扣后原告尚欠被告237489.85元，于1995年7月15日前向被告一次性還清；協(xié)議簽訂后，原告帳戶上“儀征化纖”股票歸被告所有，由此所發(fā)生的一切盈虧由被告負(fù)責(zé)，原告無權(quán)動(dòng)用此帳戶的現(xiàn)金余額及股票。1995年5月22日，被告將原告的437800股“儀征化纖”股票拋售，成交價(jià)平均為每股4.31元，支付交易和委托手續(xù)費(fèi)后，被告實(shí)得1873277.72元，減去借給原告本金133萬元，被告實(shí)際賺取543266.72元。
原告因要求被告返還扣除借款本息后的差額未果，遂向廣州市越秀區(qū)人民法院起訴稱：本人先后五次與被告簽訂《借款協(xié)議》，共向被告借款133萬元。后因炒股嚴(yán)重虧損，為還借款及利息，被迫與被告簽訂私下轉(zhuǎn)讓股票協(xié)議，約定將437800股“儀征化纖”股票以每股2.97元價(jià)格轉(zhuǎn)讓給被告，用以歸還借款及利息。后得知證券商向股民貸款及私下轉(zhuǎn)讓上市股票是非法的，遂當(dāng)即向被告提出要求：本人歸還被告借款本金及國家規(guī)定的利息，被告將股票還給本人。被告非但未歸還股票，還在未經(jīng)本人同意的情況下，將我的股票以每股4.27元的價(jià)格賣出，得款1873724元。根據(jù)國家有關(guān)金融法律規(guī)定，證券商向股民貸款屬非法借貸，私下轉(zhuǎn)讓股票亦屬非法，雙方所有借款協(xié)議及轉(zhuǎn)讓協(xié)議無效，應(yīng)返還各自的財(cái)產(chǎn)。請(qǐng)求法院判被告返還折抵后本金469432.67元及其利息，承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
被告國泰證券公司廣州營業(yè)部答辯稱：原告起訴不屬實(shí)。原告主動(dòng)向我公司借款炒股票，雙方簽訂的協(xié)議意思表示真實(shí)。1995年4月股票下跌，原告的股票價(jià)值不能償還我公司的借款，我公司要求其平倉，原告主動(dòng)提出以其擁有的股票抵償借款，雙方遂簽訂轉(zhuǎn)讓股票協(xié)議。我公司接收的股票是在原告要求平倉時(shí)的股價(jià)，與原告起訴提出的金額不符，我公司不應(yīng)償還該款。
「審判」
廣州市越秀區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：被告國泰證券公司廣州營業(yè)部不具有從事借貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的資格，借款給原告作股票買賣交易之用，約定的利息高于國家銀行規(guī)定的貸款利息，且違反《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定，雙方所簽訂的《借款協(xié)議》為無效協(xié)議，應(yīng)依法追繳原告約定應(yīng)付的利息及對(duì)被告作罰款處理（另行制作民事制裁決定書）。被告借款給原告進(jìn)行股票交易，原告在股票買賣交易中虧損無法清還借款本金及利息，將持有的“儀征化纖”股票437800股轉(zhuǎn)讓給被告，抵償部分借款；被告將原告股票拋售，賺取人民幣54萬多元，因原、被告之間的借貸不合法，轉(zhuǎn)讓股票抵償借款的行為也不合法，對(duì)被告賺取的款項(xiàng)作追繳沒收處理。原告主張相互返還各自財(cái)產(chǎn)，不予采納。依照《中華人民共和國民法通則》第五十八條第五款和《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》第四十三條的規(guī)定，該院于1996年12月判決如下：
駁回原告王東方的訴訟請(qǐng)求。
該院同時(shí)對(duì)原、被告雙方作出民事制裁決定書，決定對(duì)原告王東方按約定應(yīng)付的利息23080元予以追繳，對(duì)被告國泰證券公司廣州營業(yè)部賺取的股票轉(zhuǎn)讓交易差價(jià)543266.
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