新手投資理財指南

時間：2024-05-28 21:33:02 學(xué)人智庫我要投稿

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新手投資理財指南

　　投資理財是現(xiàn)代生活得一項重要內(nèi)容，新手如何投資理財呢？下面是小編分享的新手投資理財指南，歡迎大家閱讀！

　　第一：觀念正確最重要

　　新手如何投資理財？許多人都誤解，以為理財是有錢人的專利，實際上，不論錢財?shù)亩喙�，不管是個人或是家庭均有理財?shù)谋匾�。從觀念上來說，做好理財并不難，就是有效運用和處理錢財，讓所有的花費均能發(fā)揮最大功效，進而運用各種開源節(jié)流的方式，調(diào)整各項收支并不斷累積財富來達成所欲達到的目標，舉凡出國旅游、置產(chǎn)準備、儲備子女教育基金、準備退休金等皆是，另外保持貨幣購買力和對抗通貨膨脹也都是理財?shù)哪康摹?/p>

　　第二：設(shè)定目標

　　然而并非每個人都能有效且正確的理財，在過程中一定要有全盤性規(guī)劃、持續(xù)性的執(zhí)行和適時性的修正。新手如何投資理財？根據(jù)各個不同階段的需求，明確訂定目標，有計劃存積所需費用，逐一完成那些目標及希望。以家庭理財而言，理財規(guī)劃應(yīng)包括三個層面，如先設(shè)定家庭理財目標，掌握現(xiàn)時的收支資產(chǎn)狀況，運用投資累積財富。也就是說，針對各個不同時期和階段設(shè)定目標，并弄清楚現(xiàn)階段的收支情形、資產(chǎn)負債狀況，衡量是否有足夠的財力去達成那些目標，同時透過各種投資工具進行投資，以累積財力完成各階段的目標。

　　而在訂定各個階段目標時，有個相當重要的觀念就是，這些目標都是未來各種財務(wù)行動的指針，而且所有的目標都必須是具體的、可行的，因為具體化的目標才能讓自己清楚理財真正的目標為何。此外，在思考過程中也能顧及可行性，而不是過于空洞或是太過好高騖遠、遙不可及的目標。

　　第三：了解自己風(fēng)險承擔度有多高

　　在理財過程中經(jīng)常被忽略的一個重點即風(fēng)險的承擔度，理財時會有投資行為出現(xiàn)，既然是投資就需面對風(fēng)險，進行投資前便需先評估能否承擔風(fēng)險？承擔到何種程度？因為任何人在承擔風(fēng)險時都會有一定的限度，超過限度，風(fēng)險便會變成壓力或是負擔，嚴重者甚至?xí)斐汕榫w或是心理上的傷害。

　　每個人的風(fēng)險承擔度都不一樣，有些人愿意追求較高風(fēng)險的投資，有些人則僅愿意承受低微的風(fēng)險，追求略高于平均獲利即可，也有不愿承受任何風(fēng)險，不做任何投資。至于一般對于風(fēng)險的評估需考慮到年齡、收入、資產(chǎn)、家庭負擔等，才不會讓風(fēng)險成為負擔。

　　第四：慎選工具不吃虧

　　此外，各種投資工具在性質(zhì)上也不盡相同。許多人懂得所謂理財并不是選擇高獲利的投資工具，而是運用較穩(wěn)健的投資管道和方式，更重要的是他們比別人早開始投資，同時運用復(fù)利的效果所產(chǎn)生的報酬來累積財富。時下最盛行的定時定額投資共同基金便是利用復(fù)利特性的最佳寫照。

　　第五：愈早投資效果愈好

　　除投資報酬率外，另有一項決定性的因素即是時間。

　　俗話說「你不理財，財不理你」，在理財規(guī)劃時需先厘清本身所處的人生階段，確定相關(guān)的財務(wù)需求才能妥善做好理財安排，實現(xiàn)目標。

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