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美國(guó)人錢生錢的40個(gè)方法
怎樣更多地賺錢，更多地積蓄錢財(cái)，更好地投資，更靈活地消費(fèi)和怎樣更好地保障你的家庭，下面是美國(guó)《money》雜志的投資理財(cái)忠告。
對(duì)于金錢,你最聰明的投資選擇是哪件事?是買房還是換工作?或許是你購(gòu)買股票，或許是你選擇了市場(chǎng)中盈利的共同基金。你現(xiàn)在知道它是明智的選擇，因?yàn)樗鼓阗嶅X，或節(jié)約了金錢，或使你免受財(cái)政困擾。必須指出的是，我們很多處理金錢的行為僅僅是猜測(cè)行為，比如我們無(wú)法知道下一年哪只股票的表現(xiàn)會(huì)更好，我們只是用運(yùn)氣來(lái)打賭。其實(shí)，我們不必總用運(yùn)氣打賭，本文會(huì)告訴你40種聰明的理財(cái)方法，這些都是在生活中可以具體把握的事情。有些你可能嘗試過(guò)，比如投資401(k)計(jì)劃，有些關(guān)于消費(fèi)、職業(yè)規(guī)劃、財(cái)政計(jì)劃的建議，可能你從未想到過(guò)。當(dāng)然，40件事中的單獨(dú)一件不可能增大你變得富有，但每一件都可以讓你獲得成功的可能性與減小失敗風(fēng)險(xiǎn)。聰明的定義就是--高回報(bào)率低風(fēng)險(xiǎn)率。
作為習(xí)慣，這些財(cái)政行為必須成為你的第二天性：
1.為你的家庭開(kāi)設(shè)賬戶
應(yīng)該做的：開(kāi)設(shè)家庭增值信貸賬戶并有效利用，為你自己或者孩子準(zhǔn)備大學(xué)教育費(fèi)，或者還清信用卡的債務(wù)。
不應(yīng)該做的：濫用你的家庭賬戶，為假期準(zhǔn)備�？睿�(gòu)買等離子電視或你無(wú)力支付的物品。
2.思考
使你的財(cái)務(wù)生活自動(dòng)化。應(yīng)該把你在銀行中的部分儲(chǔ)蓄讓你的共同基金公司或經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行每月投資。同樣，要合理管理你的移動(dòng)電話費(fèi)用，你將會(huì)發(fā)現(xiàn)，預(yù)算比以前簡(jiǎn)單，你再也不用支付滯納金。
3.追求利益最大化
盡可能多地投資在你的401(k)上。根據(jù)401k計(jì)劃，假設(shè)有7%的回報(bào)率與50%的抵兌，保持每年的持續(xù)投資，30年后，你將會(huì)得到153110美元(絕對(duì)沒(méi)有印錯(cuò))。在你50歲或者歲數(shù)更大時(shí)，你可以儲(chǔ)存14000美元或者18000美元。
4.你的應(yīng)征稅收入
減少應(yīng)征稅收入，也就是說(shuō)在工作中建立靈活的消費(fèi)賬戶。老板會(huì)從你的薪水里扣除稅前所得，你用這些錢去支付醫(yī)療費(fèi)用，包括保險(xiǎn)費(fèi)、藥物費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等等。每1000美元的投入大概就可以使你的稅單減少300美元。別錯(cuò)過(guò)每年的這個(gè)機(jī)會(huì)，尤其是在秋天。
5.有計(jì)劃的節(jié)約
每個(gè)月固定地投資共同基金。這樣可以保證你在股票低價(jià)時(shí)候買得多，而在股票高價(jià)時(shí)候買得少。T·Rowe公司的自動(dòng)資產(chǎn)建立計(jì)劃認(rèn)為，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，最初投資股票大約在2500美元，然后每個(gè)月只要投資50美元。
6.做個(gè)守財(cái)奴
共同基金中的股票式基金有1.33%的管理費(fèi)，債券式基金有0.89%的管理費(fèi)。研究表明，保持投資的低支出費(fèi)用是可以使你的投資獲得高回報(bào)率的最佳方法。美國(guó)先鋒基金公司與富達(dá)基金公司認(rèn)為最合算的投資是指數(shù)基金。7.午餐
和以前的同事一個(gè)月偶爾出去吃一次飯。
如果你總是花上30美元在外面就餐，你在求職簡(jiǎn)歷里的照片會(huì)越來(lái)越肥胖。
8.迷,但不瘋狂
即使你確實(shí)想在將來(lái)的投資中賺得更多，最好也要為將來(lái)可能變化的事情留出5%-10%的資產(chǎn)。如果股票并沒(méi)有如預(yù)想的那樣理想，你可能會(huì)嚇一跳，但是你也不會(huì)損失很大。
9.在世界范圍內(nèi)賺錢
對(duì)你的證券多樣性投資，在本土外的地區(qū)投資會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)，提高回報(bào)率，至少要把你資產(chǎn)的20%放在海外。
10.確立資產(chǎn)再平衡日
每年的8月1日(你也可以自由選擇一天)，減持價(jià)格上漲的證券，增持價(jià)格下跌的證券，把你的資產(chǎn)重新優(yōu)化配置。研究表明，每年如此，你就會(huì)自動(dòng)地在股價(jià)低時(shí)買進(jìn)，股價(jià)高時(shí)賣出，最終可以得到高收益�；蛘吣憧梢园涯愕馁Y金放在專業(yè)的資本配置管理公司中。
11.懂得何時(shí)收回資金
出售表現(xiàn)糟糕的股票或虧損基金。在應(yīng)征稅賬單中，你的損失會(huì)抵消一部分資產(chǎn)所得，因此，它可以減少你應(yīng)繳納的所得稅，無(wú)效投資可以靈活轉(zhuǎn)化成稅賦的減免。如果你改變觀念，在30天后你可以收回資本。
12.不浪費(fèi)一分錢
絕對(duì)不要浪費(fèi)一分一毫。在六個(gè)月的時(shí)間里，你可以把硬幣存入銀行或者把零錢放入儲(chǔ)蓄賬戶(《錢》雜志的一位員工家庭去年存了1000美元零錢)。
13.普通消費(fèi)
不要去購(gòu)買特級(jí)汽油。高品質(zhì)的汽油并不會(huì)提高你的生活水平，也不會(huì)提高燃料的效率，而且這并非是你的必需品，相反，它只會(huì)讓你每年多交120美元的費(fèi)用。
14.選擇固定的航空公司
在你購(gòu)買商務(wù)座位時(shí)選擇一家固定的航空公司，在同一航空公司乘坐飛機(jī)，英里數(shù)越長(zhǎng)越合算。好好利用乘坐飛機(jī)的英里數(shù)，美國(guó)國(guó)內(nèi)海岸線飛機(jī)航班的座位價(jià)格就會(huì)變得很便宜。如果你乘坐了25000英里，你就可以免費(fèi)得到價(jià)值150美元的海岸到海岸的飛機(jī)票;而如果你乘坐了100000英里，你可以得到價(jià)值3000美元去歐洲的商務(wù)機(jī)票，包括部分酒店費(fèi)用。
15.信用卡年費(fèi)
要求信用卡發(fā)行方放棄30到70美元的年費(fèi)。比如，發(fā)行方認(rèn)為去另外地方經(jīng)營(yíng)商業(yè)是很具能力的表現(xiàn)，他們會(huì)因?yàn)槟愠鲩T經(jīng)商而不考慮年費(fèi)。是否只能免交一次?你也可以用現(xiàn)在良好的信用記錄勾銷上次的費(fèi)用。
16.支付房屋重建費(fèi)
當(dāng)你為房屋保險(xiǎn)時(shí)，你的投保計(jì)劃里應(yīng)該包括重建費(fèi)，而不僅僅是房屋損壞補(bǔ)償費(fèi)，這才是實(shí)際的現(xiàn)金成本。這樣可能會(huì)增加你10%的費(fèi)用，但是這個(gè)價(jià)格包括了你房屋的重建以及裝修費(fèi)用。17.與醫(yī)生討價(jià)還價(jià)
對(duì)于日常程序的醫(yī)療，比如看牙醫(yī)或者為治療疾病開(kāi)的藥物等等，你都可以找保險(xiǎn)方，尋出他們應(yīng)該合理負(fù)擔(dān)你的治療費(fèi)用的理由。
這樣，你不僅可以少支付很多費(fèi)用，還可以節(jié)約一半的時(shí)間，獲得更便宜的治療服務(wù)。
18.開(kāi)桑塔納2002
買二手車，讓別人來(lái)替你付折舊費(fèi)。一輛新車第一年的價(jià)值折舊率高達(dá)30%，這就意味著，大約25000美元的折舊費(fèi)就可以買一輛豐田Camry或者LexusIS300。
19.盡量清貧
至少加入大學(xué)財(cái)務(wù)資助。如果你想讓你的孩子具備資助的條件，你應(yīng)該有選擇性地支出財(cái)產(chǎn)以便你的孩子將來(lái)?yè)碛械玫綆椭臋C(jī)會(huì)。在你孩子進(jìn)入高中的頭一兩年，利用一切額外的現(xiàn)金還清信用卡。如果你的孩子有UGMA或UTMA監(jiān)護(hù)卡，可以把它用于消費(fèi)教育費(fèi)用，例如SAT教育或者電腦教育。
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