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民間借貸訴訟指南
民間借貸訴訟指南
目前，在銀行存款準(zhǔn)備金率不斷上調(diào)、貸款規(guī)模被控制的背景之下，我國(guó)出現(xiàn)嚴(yán)重的信貸緊縮，樓市調(diào)控政策未見松動(dòng)，導(dǎo)致民間資金缺乏投資渠道，同時(shí)，中
第一文庫網(wǎng) 小制造類企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)等行業(yè)資金需求量大，民間借貸空間迅速擴(kuò)大。民間借貸利率迅速飆升，其年利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中小企業(yè)的利潤(rùn)率，但借款企業(yè)負(fù)責(zé)人“跑路”已經(jīng)陸續(xù)出現(xiàn)，民間借貸糾紛大規(guī)模出現(xiàn)已經(jīng)難以避免！ 為避免當(dāng)事人遭受不必要的經(jīng)濟(jì)損失，本律師將民間借貸的訴訟過程簡(jiǎn)要向大家予以介紹，希望對(duì)大家有所幫助。風(fēng)險(xiǎn)提示：訴訟（打官司）過程具有高度法律風(fēng)險(xiǎn)，專業(yè)性極強(qiáng)，當(dāng)事人依據(jù)本文不足以確保達(dá)到其勝訴的目的。本律師對(duì)僅僅依據(jù)本文而未在專業(yè)律師的指導(dǎo)下訴訟而出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)再次予以明確告知，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)！
一 民間借貸的法律定義
第一條 民間借貸與金融借貸
指南：自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理。
自然人與銀行或其他具有放貸資質(zhì)的非銀行金融機(jī)構(gòu)（如小額貸款公司）之間發(fā)生的借貸糾紛不屬于民間借貸，屬于金融借貸糾紛。
第二條 民間借貸與其他法律關(guān)系的差別
指南：當(dāng)事人之間對(duì)因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對(duì)債務(wù)予以確認(rèn)，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實(shí)提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。
二 民間借貸的訴訟時(shí)效
第三條 借據(jù)約定了還款日期
指南：借條或欠條上雙方當(dāng)事人約定了還款日期的，訴訟時(shí)效從約定日期開始計(jì)算兩年，訴訟時(shí)效期間內(nèi)發(fā)生中斷或中止情形的除外。
出借人在兩年的訴訟時(shí)效期間內(nèi)起訴的，其主張的債權(quán)受法律支持。出借人超過兩年的訴訟時(shí)效起訴的，法院應(yīng)當(dāng)立案，但借款人由此取得時(shí)效抗辯的權(quán)利，得以對(duì)抗出借人行使債權(quán)，出借人最終有可能無法實(shí)現(xiàn)債權(quán)。
第四條 借據(jù)未約定還款日期
指南：出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算訴訟時(shí)效。
出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計(jì)算訴訟時(shí)效，但名為欠條，實(shí)為借條的按前款規(guī)定處理。
第五條 超過訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
指南：出借人超過訴訟時(shí)效期間發(fā)出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)視為對(duì)原債權(quán)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)。
第六條 如何延長(zhǎng)訴訟時(shí)效
指南：借款人在兩年的訴訟時(shí)效期間內(nèi)作出分期履行、部分履行、提供擔(dān)保、請(qǐng)求延期履行、制定清償債務(wù)計(jì)劃等承諾或者行為的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為民法通則第一百四十條規(guī)定的當(dāng)事人一方“同意履行義務(wù)。”
訴訟時(shí)效從新計(jì)算兩年。
第七條 借款人如何主張?jiān)V訟時(shí)效
指南：當(dāng)事人在一審期間未提出訴訟時(shí)效抗辯，在二審期間提出的，人民法院不予支持，但其基于新的證據(jù)能夠證明對(duì)方當(dāng)事人的請(qǐng)求權(quán)已過訴訟時(shí)效期間的情形除外。
第八條 分期履行的債務(wù)該如何計(jì)算時(shí)效
指南：借款當(dāng)事人約定同一債務(wù)分期履行的，訴訟時(shí)效期間從最后一期履行期限屆滿之日起計(jì)算。
三 民間借貸案件的管轄法院
第九條 一般管轄
指南：民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所
地或者合同履行地法院管轄。
第十條 特殊的一般管轄
指南：根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號(hào)），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對(duì)合同履行地另有約定的除外。
出借人住所地作為合同履行地，由合同履行地法院管轄。
第十一條 協(xié)議管轄
指南：借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級(jí)別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對(duì)訴訟管轄作出約定的，從其約定。
四 民間借貸案件原告與被告的確定（訴訟主體）
第十二條 借款人與出借人的資格認(rèn)定
指南：持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。
第十三條 出借人為多人的情況
指南：出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個(gè)或者部分出借人對(duì)借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。
第十四條 借款人為多人的情況
指南：對(duì)于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他借款人為共同被告。
第十五條 借款人為企業(yè)法定代表人的情況
指南：企業(yè)法定代表人以個(gè)人名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列個(gè)人為當(dāng)事人；企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列企業(yè)為當(dāng)事人。
五 民間借貸中的利息
第十六條 民間借貸約定利息才是有償
指南：民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息。
第十七條 民間借貸與“高利貸”的區(qū)別
指南：借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時(shí)中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的（以下簡(jiǎn)稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)。
超過四倍利率就是高利貸。
第十八條 本金中預(yù)先扣除利息
指南：借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。
利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定。 第十九條 如何計(jì)算復(fù)利
指南：債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對(duì)前期借款本金和利息進(jìn)行滾動(dòng)結(jié)算后重新出具，計(jì)算復(fù)利的，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認(rèn)的欠款金額可以認(rèn)定為本金；折算后的實(shí)際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。
第二十條 逾期利息的計(jì)算
指南：借貸雙方對(duì)逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護(hù)。
逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：
（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)
[2003]251號(hào)）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；
（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。
第二十一條 違約責(zé)任與逾期利息的關(guān)系
指南：借貸雙方對(duì)逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。
出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。
第二十二條 違約金與實(shí)際損失
指南：我國(guó)的違約金以補(bǔ)償原則為主，以懲罰原則為輔。違約金不能過分高于實(shí)際損失。
借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當(dāng)對(duì)超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。
第二十三條 不當(dāng)?shù)美?/p>
指南：債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護(hù)幅度為由，起訴請(qǐng)求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。
超過四倍利率的利息或違約金具有合同的約定，很難認(rèn)定為不當(dāng)?shù)美?/p>
六 借款合同的成立與生效
第二十四條 借款合同的成立與生效
指南：借貸雙方可以通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機(jī)短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達(dá)成借貸合意的，借貸合同成立。
依法成立的民間借貸合同，自款項(xiàng)實(shí)際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時(shí)生效。
第二十五條 自然人之間的借款可以不履行
指南：依法成立的借款合同，在出借人實(shí)際履行合同義務(wù)之前，出借人可以選擇不履行合同，而不用承擔(dān)違約責(zé)任。因?yàn)樽匀蝗酥g的借款合同實(shí)踐性合同，該合同的生效不僅需要當(dāng)事人之間達(dá)成借款的合意，還需要出借人實(shí)際履行才生效。沒有生效當(dāng)然不用承擔(dān)違約責(zé)任。
七 舉證責(zé)任的分配
第二十六條 出借人的舉證責(zé)任
指南：出借人人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)的交付等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。借款人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。 第二十七條 借款人的舉證責(zé)任
指南：借款人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對(duì)其主張不予支持。
第二十八條 款項(xiàng)交付憑證的不足
指南：出借人人僅提供款項(xiàng)交付憑證，未提供借貸合意憑證，借款人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，出借人人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進(jìn)一步證據(jù)。
第二十九條 有借據(jù)而沒有款項(xiàng)交付憑證
指南：對(duì)于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人可對(duì)款項(xiàng)交付提出合理異議。
齊精智，陜西明樂律師事務(wù)所高級(jí)合伙人。 來源： 北大法律信息網(wǎng)
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