韓幸福雜文4篇
“依法收貸”莫違法
面對(duì)賴債不還的“釘子戶”，信用社大多深惡痛疾，而依法起訴多是束手無(wú)策之下的“明智”之舉。但是，最近聽(tīng)說(shuō)某信用社在屢催不還的情況下，開走了貸戶的轎車一輛，拍賣后還清了貸款。聞此，筆者不禁為信用社的“勇敢”捏一把汗。
眾所周知，依法收貸的主要依據(jù)是“依法”二字。貸戶欠貸不還，當(dāng)屬違法不容置疑，但貸戶資產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)在合法的程序下通過(guò)法律部門處理，信用社既無(wú)直接扣押權(quán)，也無(wú)隨意變賣權(quán)。倘若貸戶是“難纏的主”，“反咬一口”，信用社如何吃罪得起！同時(shí)，得罪了貸戶，使貸款“收回?zé)o望”，而且推上法庭，信用社敗訴恐怕也在情理之中。
依法收貸，應(yīng)該提倡，但必須懂法。否則，就會(huì)干出上被告席的蠢事來(lái)！
貸款掛息問(wèn)題不容忽視
近年來(lái)，企業(yè)拖欠信用社貸款利息的現(xiàn)象非常普遍，導(dǎo)致信用社不良貸款居高不下，信貸資產(chǎn)狀況不斷惡化，許多信用社在企業(yè)拖欠利息的“頑癥”下如履薄冰，舉步維艱，經(jīng)營(yíng)效益每況愈下。
據(jù)筆者調(diào)查，企業(yè)拖欠信用社貸款利息的原因有三：一是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善，效益不佳，償還利息無(wú)能為力；二是個(gè)別企業(yè)貸款較多，利息負(fù)擔(dān)較重，怕償還利息后，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難以為繼；三是信用社內(nèi)部核算意識(shí)淡薄。不到收息日一般置若罔聞，是收息工作處于被動(dòng)局面。
企業(yè)拖欠貸款利息，嚴(yán)重影響到信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，但個(gè)別信用社為盤活不良貸款，仍不惜手段掛息盤活，這樣不僅影響到自身效益的提高，而且也為企業(yè)“網(wǎng)開一面”，是主動(dòng)償還利息的積極性大打折扣，必須引起高度重視。
盲目“報(bào)優(yōu)”，憂哉
目前，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)工作在農(nóng)村信用社系統(tǒng)轟轟烈烈，方興未艾，著實(shí)令人欣喜。但同時(shí)“浮夸”現(xiàn)象也不容忽視。
近來(lái)筆者發(fā)現(xiàn)多篇“××信用社支持新農(nóng)村建設(shè)工作見(jiàn)成效”的稿子，先是懵懂，繼而困惑，之后便擔(dān)憂起來(lái)。信用社的信貸支農(nóng)，著實(shí)為農(nóng)村的發(fā)展、農(nóng)業(yè)的豐收、農(nóng)民的致富，發(fā)揮了舉足輕重的作用。但是，新農(nóng)村建設(shè)是近來(lái)才出現(xiàn)的新詞匯，信用社提出服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)也無(wú)多少時(shí)日，如果說(shuō)現(xiàn)在就已見(jiàn)到成效，就不免令人懷疑，難以置信，并有浮夸之嫌。而況，新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)綜合性的系統(tǒng)工程，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的貸款投放，較短時(shí)間的重視努力，就收到立竿見(jiàn)影的效果，新農(nóng)村建設(shè)也太輕而易舉了吧！
服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)要真抓實(shí)干，禮節(jié)空談。目前農(nóng)村信用社重要的是搞調(diào)查，訂規(guī)劃，抓落實(shí)，要有新動(dòng)作，決不可移花接木，將往日的成績(jī)移至今日，更要防止“假、大、空”現(xiàn)象的發(fā)生。盲目“報(bào)優(yōu)”的浮夸之風(fēng)讓我們吃盡了苦頭，決不可重蹈覆轍。
追究一下“責(zé)任人”的責(zé)任
近年來(lái)，我們農(nóng)村信用合作系統(tǒng)出現(xiàn)了一種怪現(xiàn)象：貸款“趴了窩”，出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，形成了不良，無(wú)奈之舉就是依法起訴，卻很少見(jiàn)追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。即便有些地方對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理，也是輕描淡寫，“板子”打的也是基層信貸員，似乎審查審批貸款、決定放與不放的領(lǐng)導(dǎo)及上級(jí)機(jī)關(guān)就毫無(wú)過(guò)錯(cuò)。
貸款形成不良，客戶只是一個(gè)方面，依法起訴也僅僅是一種手段，但作為掌握貸款審查、審批、監(jiān)測(cè)的信用社有關(guān)人員，也有不可推卸的責(zé)任。貸款形成不良，信用社對(duì)貸戶依法起訴十分必要，但起訴也未必是萬(wàn)全之策，也不一定就能使不良貸款“起死回生”，農(nóng)村信用社許多“贏了官司賠了錢”的尷尬便是有力的'佐證。
追究責(zé)任人的責(zé)任，我們倒也喊了多年，但落實(shí)到行動(dòng)上的卻微乎其微。有些地方雖也處理了責(zé)任人，但真正的責(zé)任人卻“逍遙法外”。發(fā)放貸款，基層信用社信貸員是第一責(zé)任人，但信貸員往往處于“放款無(wú)權(quán)，收款有責(zé)”的境地，信貸員成了“替罪羊”，許多審計(jì)、監(jiān)測(cè)、審批的崗位的責(zé)任人卻免于處罰，極大的挫傷了信貸人員的工作積極性。因此，追究責(zé)任人的責(zé)任，就要根據(jù)各個(gè)崗位所承擔(dān)的責(zé)任，根據(jù)貸款損失的程度，對(duì)造成不良貸款的有關(guān)責(zé)任人員，進(jìn)行必要的經(jīng)濟(jì)和行政處罰。只有“板子”打到了真正責(zé)任人的“屁股”上，有關(guān)人員才會(huì)聞風(fēng)喪膽，才能增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任心，減少信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)性。
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