P2P掙扎“然并卵”，供應(yīng)鏈金融“城會玩”

P2P掙扎“然并卵”，供應(yīng)鏈金融“城會玩”

【一邊是海水，一邊是火焰。P2P之所以遇冷，是時間窗口已過，“日照真相生黑煙”，而供應(yīng)鏈金融正可借互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)厚積薄發(fā)，它的未來才真是“狂拽酷炫吊炸天”。】長假前最后一天，電影《港囧》票房突破8.4億元，經(jīng)典的一幕為人樂道——主人公說“你相信我，如果我騙你的話，就讓玻璃裂開”，話音剛落，身旁的玻璃就裂了，可謂囧迫至極。而這樣的尷尬，形容P2P再合適不過。是日，最新數(shù)據(jù)顯示，9月新增P2P問題平臺55家，截至當(dāng)月底，累計問題平臺達(dá)到1031家，提現(xiàn)困難占比顯著上升。甚至有平臺上線不足1個月即跑路，屬于典型的惡意詐騙……當(dāng)初P2P熱火，呼告高利無虞，說好的“可人如玉，與子偕臧”呢？現(xiàn)在突然連本金都不保，變成了“長亭遠(yuǎn)望，夜色深涼”？同樣是9月30日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)線上線下互動加快商貿(mào)流通創(chuàng)新發(fā)展轉(zhuǎn)型升級的意見》，明確支持發(fā)展供應(yīng)鏈金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，為“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”正名，預(yù)示其春天將至。的確，一邊是海水，一邊是火焰。在小郝子看來，P2P之所以遇冷，是“日照真相生黑煙”，而供應(yīng)鏈金融正可借互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)厚積薄發(fā)，它的未來才真是“狂拽酷炫吊炸天”。P2P將大面積死亡常言道“陽光下沒有新鮮事”，P2P也不例外。它性感、火爆，源于用互聯(lián)網(wǎng)方式高效地鏈接資金的供求雙方，繞過銀行等傳統(tǒng)金融中介，實現(xiàn)“脫媒”，但其本質(zhì)仍須“信用發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險控制”作為支柱�？上У氖牵�除了像陸金所、宜信、拍拍貸等老牌平臺，極少有P2P擁有上述實力，因此，2015年來，數(shù)百家P2P風(fēng)險暴露、跑路關(guān)張，成了之前不良民間借貸的翻版。恰如經(jīng)濟(jì)學(xué)家許小年所說，很多P2P根本沒法解決“信息不對稱”問題，明晰貸方業(yè)務(wù)發(fā)展、收入支出，單單指望他們說明自家情況，只會造成放貸時“逆向選擇”眾多，放貸后“道德風(fēng)險”爆棚，無法掌控風(fēng)險，再多的錢也會被卷入欺騙黑洞。從目前來看，絕大部分P2P只是把借方和貸方拉到一起，最多相當(dāng)于一個婚姻介紹所，把未婚男女拉到一起，卻不審核他們的真實身份，至于后面會否引發(fā)重婚等問題，婚姻成不成，介紹所不管。但若是做金融，就不能那樣，必須一管到底，否則，就不是對用戶負(fù)責(zé)，不是創(chuàng)造新的商業(yè)價值。由此可見，P2P的多數(shù)派，它們不創(chuàng)造價值，自然沒有存在價值。更有甚者，說P2P中99%應(yīng)該消亡。雖然小郝子沒有這樣悲觀，但也覺得P2P會重走“團(tuán)購”路——達(dá)到9成的死亡率。特別隨著各路媒體曝光，相關(guān)負(fù)面事件不斷發(fā)酵，銀根放松，網(wǎng)貸收益率普遍下降……越來越少人會拿著成捆的真金白銀，跑步涌入允諾高利的P2P平臺。時間窗口已過，對多數(shù)P2P而言，掙扎也是“然并卵”，結(jié)果好的，成為陸金所等巨頭們的花肥養(yǎng)料，不好的，便飛灰湮滅，P2P的極限挑戰(zhàn)，這就是命。供應(yīng)鏈金融會異軍突起其實，從歷史來看，無論什么生意，B2B才是大的利益敞口所在，商貿(mào)如此，銀行、證券、基金、保險也是如此，供應(yīng)鏈金融更是如此，作為典型的B2B，它坐擁10萬億元市場，涉及企業(yè)多、領(lǐng)域廣、金融需求旺、周轉(zhuǎn)速度快，還可以玩出各種不同“姿勢”，與各類金融工具融合創(chuàng)生新物種……它就像“哆啦A夢”的四次元口袋，想象力豐富。但之前，傳統(tǒng)金融囿于成本結(jié)構(gòu)和管理邊際，沒法高效獲取企業(yè)運營狀況，取得“信息對稱”，放棄了供應(yīng)鏈金融里為數(shù)眾多的“長尾”。比如，聯(lián)想在國內(nèi)有5000余家二級經(jīng)銷商，以及20000家店面，上游還有很多供應(yīng)商，毫無疑問，它們的好壞，決定著聯(lián)想的發(fā)展和業(yè)績。不過，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，很難按既有信用評估方式，放貸給其中大多數(shù)，因此，聯(lián)想去年就拿出50億元額度，滿足上下游對資金的渴求。其中，既包括自有資金，也包括從銀行尋得的數(shù)億元貸款，成本不可謂不高。直到后來，聯(lián)想找到一家名為“群星金融”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，分享供應(yīng)鏈上下游的電子商業(yè)憑證，使得群星能借互聯(lián)網(wǎng)，實時了解所有鏈屬企業(yè)的運營數(shù)據(jù)、財務(wù)狀況、合同執(zhí)行等信息。在此基礎(chǔ)上，群星再利用IT、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將整個鏈條中的“信息流、物流、資金流”歸結(jié)為標(biāo)準(zhǔn)化、即時化的數(shù)據(jù)，最后，分析積淀數(shù)據(jù)，建立風(fēng)控模型，將每個企業(yè)的信用狀況“翻譯”成金融級別的標(biāo)準(zhǔn)語言，由此讓鏈屬企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)N億元的信貸支持……這樣，聯(lián)想的供應(yīng)鏈金融才得以完全鋪開。當(dāng)前，有意用互聯(lián)網(wǎng)方式切入供應(yīng)鏈金融的，還包括阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，行業(yè)門戶如“找鋼網(wǎng)”，物流公司及傳統(tǒng)商業(yè)大戶，它們都利用過往的商業(yè)優(yōu)勢和數(shù)據(jù)積累，玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融。加之群星這樣沒有門第局限的玩家介入，供應(yīng)鏈金融市場正異軍突起。毫無疑問，供應(yīng)鏈金融這純粹B2B的生意，不像P2P那樣最早與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生激烈的化學(xué)反應(yīng)，名播四海，迅速被各方玩家復(fù)制。但它卻獨樹一幟——有能者在細(xì)分領(lǐng)域小切口進(jìn)入，聚焦單點，尖刀突破，造就一針捅破天的“爆款”——中介搭臺，鏈屬商家唱戲，金融機(jī)構(gòu)串場，生態(tài)價值鏈條，鐵索連環(huán)……“數(shù)據(jù)—信用—風(fēng)控”，天生創(chuàng)造明確的商業(yè)價值（傭金盈利也不在話下），這才是真正的“城會玩”。群星誕生2年時間，便連接N家供應(yīng)鏈核心大咖和金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造數(shù)百億元授信，就是最好的證明。如經(jīng)緯創(chuàng)投的總結(jié)，互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)的大機(jī)會，蘊(yùn)藏在“行業(yè)產(chǎn)值巨大、產(chǎn)業(yè)鏈上下游分散、信息極度不對稱、交易鏈條長……”的地方。而至今，多數(shù)供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)群依舊如此，所以說，供應(yīng)鏈金融中的機(jī)會還有很多。現(xiàn)在，是時候和過去道別了，咽下P2P那并不美好的魚骨頭，然后，毫不猶豫地投入供應(yīng)鏈金融的懷抱�！�——————————————*秋夜涼的分割線*作者：小郝子 / 9年傳媒時光，一只互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的思考喵……微信公眾號——郝聞郝看(ID：haowenhaokan)

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