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銀行智慧轉型推進加速 金融科技公司最核心的服務是賦能
近期，銀行智慧轉型推進加速。從五大國有銀行，再到縣域級的農商行，都在紛紛規(guī)劃打造智慧銀行解決方案。而在科技驅動金融發(fā)展趨勢日益突出的當下，金融科技持續(xù)成為解讀銀行轉型的關鍵詞。業(yè)內人士認為，智慧銀行已成銀行業(yè)發(fā)展必然趨勢，而金融科技公司最核心的服務是賦能。無人銀行并非是必然選擇銀行為什么會推出智能化網(wǎng)點呢？“我們是一家縣域級的農村商業(yè)銀行，有60年的歷史；在我們縣域，有43萬的人口，但我們的存款客戶數(shù)是62萬，線下貸款客戶3萬多戶；而我們有40個網(wǎng)點，共有600名員工；要更加高效的服務62萬以上的客戶，目前傳統(tǒng)的服務網(wǎng)點與服務方式已經沒辦法滿足客戶越來越個性化戶的需求，服務無法做到很精準。”德清農商銀行副行長曹治中近日告訴記者，提出網(wǎng)點智能化的解決方案可以從服務、渠道，產品三位一體來更好的滿足客戶的需求。不僅如此，銀行在風控和決策上面也需要數(shù)字化與智能化。曹治中副行長表示，“以往，農村信用社的風控是根據(jù)當?shù)氐娜司墶⒌鼐夁M行的，客戶經理是基于一種經驗基礎上的信任做風控是一種中醫(yī)式把脈的風控文化，隨著普惠金融工作的縱深推進，對運作成本的要求越來越高，傳統(tǒng)的風控技術也越來越不適應客戶的快捷低成本的服務需求�！蓖瑫r，曹治中副行長還認為小法人金融機構管理方式也需要數(shù)字化與智能化的賦能，“以往，銀行下達經營計劃與任務指標，或是做利率決策等等都是‘拍腦袋’的，隨著科技的植入，現(xiàn)在的決策則需要有數(shù)據(jù)做輔助和支撐，形成一定規(guī)則后，就可以逐步利用人工智能做自動化審批和利率決策，這樣，銀行的運營是最優(yōu)的，成本也是最輕的。通過技術不斷迭代的過程，通過最合適的渠道，把最好的產品推送給最適合的客戶。”排列科技COO陳薇也在接受記者專訪時表示，銀行需要把以往比較重的經營模式向一個比較輕的經營模式轉化，這不僅需要銀行在業(yè)務形態(tài)上進行轉型，也同時更加需要尋求科技方面的轉型�！氨热玢y行對外，希望自己的運營是一個優(yōu)化的運營，到底開多少個柜臺；有多少個柜員，多少個客戶經理，這個決策以往都是由習慣與經驗得出的，但利用數(shù)字化分析與科技創(chuàng)新，就可以進行隨時、隨人的數(shù)據(jù)跟蹤，如果網(wǎng)點的客戶增多，就可以增加柜臺，加派柜員，甚至加派經驗效率更高的柜員，通過數(shù)據(jù)的方式進行分析和優(yōu)化；而對內，銀行在管理決策上也可以通過技術來優(yōu)化，這種與科技上面的結合一定是銀行方方面面都需要的�！辈贿^，在很多較小的縣域銀行看來，“無人銀行”并不是一種必然選擇和趨勢。曹治中副行長向記者表示，“科技的最終目的永遠是給人類賦能，作為一個金融服務機構，銀行網(wǎng)點首先是服務機構與客戶情感交流與互動的主要載體，要講標準化與便捷性，手機銀行就可以替代網(wǎng)點上需要解決的事情，包括人臉識別，人工智能等技術實現(xiàn)。所以對小銀行來說，首先要考慮的是讓科技賦能銀行服務員工，讓他服務更高效，更好的幫客戶解決其他渠道不能解決的問題，其次再考慮讓員工再次利用科技手段來賦能客戶�！睂τ诖擞^點，陳薇也向記者分析，對于很多大銀行來說，其本身的網(wǎng)點并不是很多，因此鋪設無人網(wǎng)點，能夠接觸到更多的客戶，是一個成本更低的選擇；但對于縣域農商行本身，社區(qū)類經營以及社區(qū)類金融服務是它們的優(yōu)勢，需要與客戶更多的互動來收集數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)驅動來進行業(yè)務創(chuàng)新�？萍假x能縣域農商行“小而美”的藝術創(chuàng)新那么，在銀行智慧轉型的過程中，為什么會需要科技類的公司？陳薇認為，銀行有很大一塊業(yè)務是獲客，以往在這一塊業(yè)務上面，銀行更多的使用成熟如IBM這類大公司的成熟產品，銀行經營與運營之間并沒有像現(xiàn)在這樣緊密；但如今的市場是一個客戶高度變化的市場，科技占有非常大的比重，因此，智慧銀行的升級、基礎建設的重構，再也不是一個成型的產品所能解決的，而是需要技術深入到經營業(yè)務與管理的各個層面中去，這就需要科技公司與銀行自身共同參與探索，共同發(fā)展。曹治中也表示，小銀行的發(fā)展模式更適合做“小而美”運營�！耙酝�，在規(guī)模很小、服務比較簡單的時候，其管理基本是人治的；隨著經營到達一定規(guī)模，逐步運用制度去管理，就是法治；而經營與管理相對比較成熟后，而則需要用更加精益的管理方式與系統(tǒng)性的控制體系來管理，所以數(shù)字驅動，智能賦能是管理發(fā)展的一個方向。”他說，“在這一過程中，以往很多小銀行也比較信任大型技術公司所推出的標準化服務產品，但我們越來越發(fā)現(xiàn)，成熟的產品很容易使開發(fā)方原有的管理理念與固化有市場洞察認知植入到合作單位，也并不是那么完美的契合。而與初創(chuàng)類的金融科技公司合作，有很多的想象空間，能夠做到小而美的藝術創(chuàng)新。”而在金融監(jiān)管趨嚴的大背景下，在陳薇看來，金融科技公司最核心的服務就是賦能�！懊恳患毅y行的目標都是不一樣的，而如農商行，城商行這類的銀行，其科技驅動轉型的意愿非常強烈，它們的壓力也是巨大的。一方面，要去與大銀行競爭優(yōu)質客戶；另一方面，也要去與互金機構去競爭長尾客戶。而深度耕耘縣域市場這樣的銀行也是金融科技公司最好的合作伙伴�！蓖瑫r，陳薇還認為，金融科技公司也更應該與有多年風險意識的金融機構合作，在賦能之前，充分學習金融機構對于風險和業(yè)務的深度了解，做好功課�！昂芏嗷ソ鸸臼侨狈︼L險意識的，它們完全按照互聯(lián)網(wǎng)經濟的方式去發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)經濟最主要的發(fā)展模式叫做流量變現(xiàn)，當流量變現(xiàn)應用到金融領域時，則需要的是銀行的體系，這套體系是要尊重風險的。不過，技術的發(fā)展把很多不可能的東西變?yōu)榭赡堋Ｕ绮苤沃腥绱丝隙ǖ恼f，“縣域農商銀行在對科技的投入上面永遠也比不過大銀行，但他們的優(yōu)勢是更了解當?shù)乜蛻舻男枨笈c自身的業(yè)務，對市場的認知是最深的，但隨著技術的進步，有很多開源技術與可視化的開發(fā)方式，讓小銀行完全有可能通過與金融科技公司合作這樣的模式，在某些細分領域與區(qū)域中趕上甚至超過大型銀行。”【銀行智慧轉型推進加速 金融科技公司最核心的服務是賦能】相關文章：
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