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重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德
自古以來，中國講究從政有“官德”，治學有“學德”，為師有“師德”，行醫(yī)有“醫(yī)德”，各行各業(yè)都有職業(yè)規(guī)劃和操守，
重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德
。金融業(yè)作為一個特殊的服務行業(yè)，社會影響大，客觀上要求金融從業(yè)人員具有良好的職業(yè)道德。
然而，近年來，由于受利益誘惑或個人法律意識淡薄，金融從業(yè)人員犯罪案件頻發(fā)，如銀行內外勾結金融詐騙、證券內幕交易和利用未公開信息交易、保險業(yè)截留客戶保險金和退保金等問題突出。尤其是證券市場，基金公司從業(yè)人員利用未公開信息買賣股票牟取不法利益的行為，受到社會公眾的廣泛關注，也為廣大基民、股民所深惡痛絕。一方面股民賺少賠多，逐漸對證券市場失去信心，另一方面，少數(shù)人員利用資金優(yōu)勢、職位優(yōu)勢、信息優(yōu)勢等恣意妄為，給證券市場秩序帶來極大危害。
在人們眼中，金融從業(yè)人員大多高學歷、高收入。然而，在這樣的社會精英中，有人在明知自己行為違法違規(guī)的情況下，仍然鋌而走險，最終落入法網。由此可見，金融從業(yè)人員自身缺乏道德修養(yǎng)、不注重職業(yè)操守，缺乏法律意識，將直接損害客戶或投資者的利益，同時，也將影響金融機構的聲譽，造成資金方面的損失，而自己也會因此付出慘重的代價。要更好地加強金融從業(yè)人員職業(yè)道德建設，筆者認為可以從三個方面入手：
第一，金融活動的主體受其道德準則所支配，金融從業(yè)人員應該具備以下職業(yè)道德：
1、愛崗敬業(yè)，忠于職守
愛崗敬業(yè)是作為職場工作人員的最為基本的要求，也是最基本的工作奉獻精神。愛崗敬業(yè)是一個人生存和尋求發(fā)展的基礎，也是企業(yè)長存的基礎。
2、遵守法規(guī)，依法辦事
依法行政是當前和今后一個時期依法治國的重要組成部分，是新時期建設法治社會的中堅力量。
3、廉潔奉公，不謀私利
廉潔奉公，不謀私利是金融行業(yè)的重要特征，也是衡量會計人員職業(yè)道德的基本尺度。
4、認真服務、耐心服務
認真服務、耐心服務是金融工作者職業(yè)道德規(guī)范的時代要求。隨著改革的進一步深化和經濟發(fā)展的不斷加快，金融服務功能日益受到人們的普遍關注。
5、保守秘密、誠實可信
這是金融從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。在市場競爭日益殘酷的今天，金融工作者必須對銀行內部信息和商業(yè)秘密嚴格保密，不得外傳。同時，還應該圍繞單位經濟運行的總體目標，在對外交往和商品交易的過程中切實做到誠實可信，履行承諾。
6、客觀公正，無私奉獻
實事求是、客觀公正是金融工作者應該具備的職業(yè)品質。
總之，加強金融從業(yè)人員的倫理道德教育尤為重要。研究表明，培養(yǎng)金融人才應“營養(yǎng)均衡”，較為合理的比例應為：金融技能占50%、商業(yè)智慧占20%、倫理道德占20%、管理哲學占10%，
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《重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德》(http://m.clearvueentertainment.com)。在培養(yǎng)高級金融人才過程中尤其要強調倫理道德教育，這比金融技能和商業(yè)智慧更加重要。金融從業(yè)人員的自覺、自律非常重要。千萬不要心存僥幸，以身試法。第二，金融機構自身加強內控非常重要。
上海金融法制研究會副秘書長陳穎表示，金融從業(yè)人員的文明素養(yǎng)及行為習慣，是先進的管理熏養(yǎng)出來的，不只是一個道德自律的單一命題。去年以來出現(xiàn)的一起起銀行員工的“跑路”案件，說明在內部管理上形成的過度依賴“能人”文化，極易帶來一系列的管控風險。歷時三個月，央行對重慶市五家“人人貸”公司發(fā)起的整改活動收官，五家“人人貸”公司應聲中槍，被指涉嫌非法集資和非法從事金融業(yè)務。上述五家中的一家“人人貸”公司已予注銷，其余四家被要求逐筆清退現(xiàn)有的債權債務，共計4、86億元。這些金融機構不約而同地談到，上述員工所為屬于個人行為，未涉及該行自身及客戶資金，相關當事人已被開除。
其實，員工出事后，以“8小時之外的個人行為”來推卸責任，只是一廂情愿。員工之所以能得到債權人的信任，主要是因為有職務便利，利用自己信息對稱和專業(yè)優(yōu)勢，獲得大筆資金，并通過其指定管道在銀行體外循環(huán)。銀行職工利用職務之便，從事了與銀行業(yè)務相近或相關聯(lián)的業(yè)務并造成了客戶的實際損失，該員工單位需要承擔相應責任。因此，銀行業(yè)機構的機制和文化，如果不能將員工個人導入規(guī)范之中，就很難避免災難性的案件發(fā)生，也不得不承擔起本可避免的損失。
第三，防患于未然。
據(jù)了解，證券監(jiān)管部門近年來已經對證券市場上的違法違規(guī)行為進一步加強了查處和打擊力度，今年更是集中力量查處了一批證券市場中的犯罪案件，其中包括多起基金公司從業(yè)人員利用未公開信息交易案。對于此類犯罪，證券監(jiān)管部門和司法機關始終保持“零容忍”態(tài)度，打擊必然趨向嚴厲，查處力度必將繼續(xù)加強，處罰力度必將加大。
但是，由于金融從業(yè)人員犯罪不僅具有專業(yè)性、前瞻性，而且案情復雜，手段豐富，潛伏時間長。今后，應如何更好地預防金融從業(yè)人員犯罪?上海市人民檢察院金融檢察處處長肖凱在接受記者采訪時指出：“金融從業(yè)人員犯罪的社會危害性較其他行業(yè)而言尤為嚴重，一旦發(fā)生往往會造成不可逆轉的嚴重損害，事后的刑事處罰，已難以修復被破壞的社會關系，更不可能完全消除對金融市場的負面影響，因此，立足防范、加強金融從業(yè)人員犯罪的預防才是治本之策”。
事實上，在金融領域制度預防曾有過多起成功的范例。歷史上，客戶證券交易結算資金第三方存托管、銀行存貸業(yè)務前后臺分離以及人員定期輪崗等制度，都在防范金融從業(yè)人員犯罪方面發(fā)揮了重要作用，大幅降低了案發(fā)率。檢察、紀檢、金融監(jiān)管部門、金融機構、行業(yè)協(xié)會等相關單位應共同合作，
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