對(duì)現(xiàn)行國(guó)家助學(xué)貸款政策的思考論文
摘 要：為幫助優(yōu)秀的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成大學(xué)學(xué)業(yè)，我國(guó)從1999年開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款工作，切實(shí)為經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生做出了巨大貢獻(xiàn)。針對(duì)助學(xué)貸款工作開(kāi)展過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，其相關(guān)政策、規(guī)定與時(shí)俱進(jìn)地進(jìn)行著調(diào)整，目前的政策更顯科學(xué)和人性化，但它仍存在的問(wèn)題值得關(guān)注。
關(guān)鍵詞：國(guó)家助學(xué)貸款；政策；思考
學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助體系，加大對(duì)普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。其目的是為幫助我校全日制在校學(xué)生中（不包括以獨(dú)立學(xué)院名義招收的學(xué)生）部分經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。
在《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)教育部財(cái)政部人民銀行銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2004〕51號(hào))中規(guī)定“改變目前在整個(gè)貸款合同期間，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50%財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息”；“改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法”；“改變目前由國(guó)家指定商業(yè)銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的做法，實(shí)行由政府按隸屬關(guān)系委托全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心通過(guò)招投標(biāo)方式確定國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦的銀行”；“各普通高校要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的管理工作。必須設(shè)立專門的工作機(jī)構(gòu)，由學(xué)校的一位校級(jí)領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)，原則上按全日制普通本�？茖W(xué)生、研究生在校生規(guī)模1：2500的比例，在現(xiàn)有編制內(nèi)調(diào)劑配備專職工作人員”。
以上這些政策出發(fā)點(diǎn)是好的.，它根據(jù)現(xiàn)今貸款學(xué)生的具體情況，在原有政策的基礎(chǔ)上做了較大幅度的調(diào)整，突顯了更為人性化的一面。但筆者認(rèn)為仍存在不妥或不完善之處。
第一，在競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的今天，經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生與普通學(xué)生一樣面臨巨大的就業(yè)壓力，畢業(yè)后是否能立即或在短時(shí)間內(nèi)找到工作是一項(xiàng)不確定的因素，加之這些學(xué)生“社會(huì)關(guān)系”貧乏、招聘單位的歧視，要獲得如意的崗位更是難上加難。畢業(yè)生若選擇去東部就業(yè)，面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力更大；若選擇在西部就業(yè)，平均工資水平較低。對(duì)于這群特殊的畢業(yè)生而言，償還助學(xué)貸款本金的負(fù)擔(dān)已較為沉重，想讓他們?cè)诋厴I(yè)后自付全部貸款利息則猶如雪上加霜，不易實(shí)現(xiàn)。
第二，政策僅對(duì)學(xué)生還貸的最長(zhǎng)年限做出了明確規(guī)定，而沒(méi)有針對(duì)提前還貸的學(xué)生給予鼓勵(lì)措施，這可能會(huì)降低學(xué)生主動(dòng)還貸的積極性，甚至出現(xiàn)兜里有錢但不及時(shí)還貸的現(xiàn)象。
第三，采取招投標(biāo)的方式來(lái)確定國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦的銀行增大了助學(xué)貸款實(shí)施的不確定性，同時(shí)加大了高校的工作難度。
第四，高校要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的管理工作，除了設(shè)立專門的工作機(jī)構(gòu)，制定嚴(yán)格的規(guī)章制度，配備專職工作人員外，還應(yīng)想盡一切辦法提高工作效率，幫助經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生盡早落實(shí)貸款，安心投入學(xué)習(xí)。
第五，輔導(dǎo)員管理若干名學(xué)生，工作范圍廣，任務(wù)繁瑣，由輔導(dǎo)員檢查學(xué)生填寫的每一項(xiàng)信息是否填寫規(guī)范、屬實(shí)的規(guī)定，會(huì)因?yàn)槠鋵?duì)“經(jīng)濟(jì)困難”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的主觀隨意性，導(dǎo)致操作性和可靠性不強(qiáng)。
最后，四川師范大學(xué)等高校已開(kāi)始重視加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生的誠(chéng)信教育，這有利于學(xué)生思想覺(jué)悟的提高、還款積極性的增強(qiáng)，有利于融洽學(xué)校、學(xué)生和銀行三者之間的關(guān)系，但我們認(rèn)為僅從思想出發(fā)是不夠的，還需建立一套完善的實(shí)實(shí)在在的誠(chéng)信檔案作為約束機(jī)制的一部分來(lái)管理貸款學(xué)生。 筆者對(duì)高校的建議是：
第一，為了鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生在校期間奮發(fā)學(xué)習(xí)，幫助品學(xué)兼優(yōu)者減輕還貸負(fù)擔(dān)，對(duì)以下幾種條件的貸款學(xué)生，學(xué)�？稍谄洚厴I(yè)后、還款期滿前支付部分或全部貸款利息：
�。�1）在校期間獲得各種校級(jí)或校級(jí)以上獎(jiǎng)勵(lì)的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，學(xué)�？稍谄洚厴I(yè)后、還款期滿前支付學(xué)生貸款利息50%；（2）畢業(yè)后主動(dòng)到西部邊遠(yuǎn)地區(qū)或農(nóng)村支教一年以上（含一年）的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，學(xué)校可在其畢業(yè)后、還款期滿前支付學(xué)生貸款全部利息；（3）為學(xué)校做出特殊貢獻(xiàn)的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，學(xué)�？稍谄洚厴I(yè)后、還款期滿前支付學(xué)生部分或全部貸款利息，該比例由學(xué)校依具體情況討論決定。
第二，為提高學(xué)生提早還貸的積極性，學(xué)校可嘗試采取以下優(yōu)惠措施：（1）畢業(yè)后一年內(nèi)還清貸款的學(xué)生，學(xué)校可支付其當(dāng)年全部貸款利息；（2）畢業(yè)后兩年內(nèi)還清貸款的學(xué)生，學(xué)�？芍Ц镀鋬赡曩J款利息的70%；（3）畢業(yè)后三年內(nèi)還清貸款的學(xué)生，學(xué)�？芍Ц镀鋬赡曩J款利息的50%；（4）畢業(yè)后四年內(nèi)還清貸款的學(xué)生，學(xué)�？芍Ц镀鋬赡曩J款利息的30%。
第三，學(xué)校應(yīng)爭(zhēng)取盡可能大的自主權(quán)，與助學(xué)貸款經(jīng)辦的銀行平等協(xié)商，促使辦理貸款的條件更加便利、人性化。
第四，學(xué)校應(yīng)完善助學(xué)貸款工作常設(shè)機(jī)構(gòu)，可成立學(xué)生助學(xué)貸款管理中心，負(fù)責(zé)制定相應(yīng)的規(guī)章制度，明確專職人員職責(zé)，及時(shí)向經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生傳達(dá)助學(xué)貸款具體事宜，向?qū)W校匯報(bào)進(jìn)展情況和需要處理的問(wèn)題，與銀行保持聯(lián)絡(luò)，保證助學(xué)貸款的順利實(shí)施。
第五，由于東西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異，國(guó)家難以制定“經(jīng)濟(jì)困難”的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，西部各學(xué)校應(yīng)派專人對(duì)校內(nèi)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的家庭進(jìn)行普查，確定有所差別的“經(jīng)濟(jì)困難”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
第六，學(xué)校加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生誠(chéng)信教育意義重大，不僅可以幫助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提高思想覺(jué)悟和綜合素養(yǎng)，還能讓貸款學(xué)生從實(shí)際行動(dòng)上認(rèn)真履行還款義務(wù)，為今后學(xué)生的貸款工作奠定良好的基礎(chǔ)。
各高校建立網(wǎng)上誠(chéng)信檔案，督促貸款學(xué)生履行還款承諾。
由于涉及個(gè)人隱私，該檔案不公布于眾，但可與銀行系統(tǒng)掛鉤，一旦貸款學(xué)生違反約定，沒(méi)有按時(shí)按量還款，便會(huì)導(dǎo)致檔案產(chǎn)生不良記錄，對(duì)于信譽(yù)度不佳者，銀行可拒絕同其發(fā)生一切信用業(yè)務(wù)。隨著信息化時(shí)代的加快，誠(chéng)信檔案今后還可與人才市場(chǎng)等大型信息系統(tǒng)掛鉤，多方面約束學(xué)生不誠(chéng)信行為。
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