經(jīng)典投資理財(cái)知識(shí)
理財(cái)，通俗地說(shuō)，就是管錢，“你不理財(cái)，財(cái)不理你 ”。法國(guó)亞蘭在《幸福語(yǔ)錄》中曾提到：“會(huì)賺錢的人，即使身無(wú)分文，也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)。從這種意義上說(shuō)，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個(gè)人在開(kāi)始獲得收入和獨(dú)立支出的時(shí)候就應(yīng)該開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報(bào)更豐厚。
投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)——應(yīng)規(guī)避的三大風(fēng)險(xiǎn)
低收益風(fēng)險(xiǎn)
按照風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)等的原則，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)相對(duì)較低，不過(guò)，同樣是穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，不同產(chǎn)品的收益率也會(huì)出現(xiàn)較大差異，投資者可貨比3家，摒棄收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。隨著加息、資金面趨緊的因素綜合作用，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已出現(xiàn)上升。在年底存款壓力加大之下，部分銀行甚至不惜提高理財(cái)產(chǎn)品收益率來(lái)吸引儲(chǔ)蓄資金。
一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率看似誘人，但若設(shè)定實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益需滿足的條件太苛刻，或者發(fā)生的概率太低，那么預(yù)期最高收益可能變成“畫(huà)餅”，最后只能獲得低收益甚至零收益。
不保本風(fēng)險(xiǎn)
許多理財(cái)產(chǎn)品銀行都貼上了穩(wěn)健的標(biāo)簽，但真正保證本金安全的是100%保本的理財(cái)產(chǎn)品，部分保本、不保本的理財(cái)產(chǎn)品，均有可能損失本金。因此不能把穩(wěn)健等同于保本。
不可贖回風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)產(chǎn)品分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩大類，其中可贖回的理財(cái)產(chǎn)品大多為開(kāi)放式設(shè)計(jì)，設(shè)定了開(kāi)放日，比如每個(gè)交易日開(kāi)放、每個(gè)月開(kāi)放一次、每3個(gè)月開(kāi)放一次等，在開(kāi)放日期間即可贖回。
以每個(gè)交易日開(kāi)放的理財(cái)產(chǎn)品為例，雖然產(chǎn)品稱每個(gè)交易日可自由申購(gòu)贖回，不過(guò)也可能遭遇不能贖回的情形。比如有的產(chǎn)品規(guī)定申購(gòu)當(dāng)日不能贖回。此外，此類產(chǎn)品普遍規(guī)定了大額贖回的情形，出現(xiàn)大額贖回時(shí)銀行可拒絕贖回申請(qǐng)。對(duì)于大額贖回情形，各家銀行的規(guī)定也有差異，有的銀行規(guī)定當(dāng)日凈贖回份額達(dá)到前一交易日剩余份額的30%才構(gòu)成大額贖回的情形，也有的銀行規(guī)定達(dá)到15%即構(gòu)成大額贖回的情形。該比例越低，投資者遭遇贖回難的可能性越大。
滾動(dòng)投資型理財(cái)產(chǎn)品雖然設(shè)定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一個(gè)投資期，因此資金支取同樣較為便利。不過(guò)此類產(chǎn)品若設(shè)定了自動(dòng)滾續(xù)投資，支取資金需要提前提出申請(qǐng)。
投資理財(cái)知識(shí)——四大定律
定律一：
合理配置穩(wěn)健投資
專家表示，選擇相對(duì)穩(wěn)健的、適合自己的投資工具，注重分散各類市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，讓自己的資產(chǎn)配置更恰當(dāng)，保持合理的流動(dòng)性和收益性，更容易安心、穩(wěn)定地找到幸福的致富軌道。因此，理財(cái)專家認(rèn)為，對(duì)于大多數(shù)人而言，更加便捷的通往幸福理財(cái)之路，不妨選擇穩(wěn)健的投資理財(cái)方式。
理財(cái)專家介紹說(shuō)，現(xiàn)今可供市民使用的理財(cái)產(chǎn)品多不勝數(shù)，如果我們將股票、期貨、外匯投資等定義為高風(fēng)險(xiǎn)投資，定存、房屋租金等固定收益型投資定義為低風(fēng)險(xiǎn)投資。那么，可以根據(jù)自己的年齡、家庭結(jié)構(gòu)和財(cái)富程度，采取高低風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的合理搭配，獲取穩(wěn)健收益的可能性更大，更容易實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，有助于提升投資理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù)。
定律二：
適當(dāng)降低收益期望
調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，絕大部分投資者的收益都集中在市場(chǎng)平均值附近，真正能夠獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心態(tài)放得更平和，把追求市場(chǎng)平均收益率作為自己的目標(biāo)，往往更易于實(shí)現(xiàn)，也更容易產(chǎn)生幸福感。
對(duì)于曾經(jīng)在高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)博取過(guò)高收益的投資者來(lái)說(shuō)，往往會(huì)把這種增速當(dāng)成了常態(tài)，作為了對(duì)預(yù)期收益的追求目標(biāo)，認(rèn)為一旦沒(méi)有實(shí)現(xiàn)過(guò)往的高收益就是失敗，就沒(méi)有成就感，也就談不上幸福感。所以要做到幸福理財(cái)，適時(shí)地調(diào)整對(duì)預(yù)期收益目標(biāo)的追求是不可缺少的一項(xiàng)方程式。任何一個(gè)投資市場(chǎng)都無(wú)法避免波動(dòng)的產(chǎn)生，只漲不跌的市場(chǎng)是不存在的。而要想在起伏的市場(chǎng)上做到幸福理財(cái)，最簡(jiǎn)單的辦法是把預(yù)期收益目標(biāo)調(diào)整到市場(chǎng)平均收益的水平，降低理財(cái)收益預(yù)期值。
定律三：
學(xué)會(huì)有效保障財(cái)富
有調(diào)查顯示，兩個(gè)資產(chǎn)程度幾乎相同的人，一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保障，一個(gè)擁有風(fēng)險(xiǎn)保障，后者的幸福感顯然會(huì)更強(qiáng)。對(duì)于財(cái)富積累越多的人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)也就越大，安全感自然越低，隨之而來(lái)的是幸福感的下降。因此，財(cái)富需要一堵“防火墻”，用它來(lái)抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸?guī)?lái)的財(cái)產(chǎn)損失，至少在面對(duì)這些困難時(shí)，還有保險(xiǎn)給予我們經(jīng)濟(jì)上的支持，使我們的家庭資產(chǎn)不會(huì)受傷太多。
定律四：
具備駕馭財(cái)富能力
金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，掌握駕御現(xiàn)有財(cái)富的能力，才能讓金錢成為我們忠實(shí)的仆人。有句意大利諺語(yǔ)：讓金錢成為我們忠心耿耿的仆人，否則，它就會(huì)成為一個(gè)專橫跋扈的主人。金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，在自己可以支配的財(cái)富基礎(chǔ)上，掌握駕御財(cái)富的能力，按照自己的實(shí)際能力選擇所相應(yīng)的生活，才能讓金錢成為我們忠實(shí)的仆人。
同時(shí)，投資理財(cái)并不是一件簡(jiǎn)單的事情，具備相應(yīng)的知識(shí)、技能不可或缺。相當(dāng)大一部分股民甚至連基本的股市知識(shí)還不具備，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其結(jié)果自然不令人樂(lè)觀。想要獲得自己的外在財(cái)富，首先要擴(kuò)大自己的內(nèi)在財(cái)富，這樣才能抓住外在財(cái)富來(lái)臨時(shí)的機(jī)遇。
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